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森本 直人
モリモト ナオト
老後資金が不安な新婚の家計診断
マネー 家計・ライフプラン 2008/08/31 21:01家計診断方、お願いいたします。夫(32歳）妻(32歳）結婚一年目です。将来、マンションか一戸建てを買い(遅くても40歳までには）、子供は多くても二人、大学進学させたいと思っています。老後に関して、確定拠出年金を採用をしている企業であり、退職金という形ではもらえず、今からしっかりと貯蓄せねばと思っています。
◆◆月収422,900円（法定控除後330,500円）
?給与天引き
会社天引き積み立て（信託銀行へ積立） 30,100円
持株積立 5,000円 財形住宅 30,000円
財形年金 20,000円 社宅使用料 49,100円
生命保険 5,100円（団体生命保険で1800万程、配当で年40%程度戻ってきます）組合費 6,000円
労災・傷害保険 計1,200円（夫婦二人分）
?天引き以外の支出
駐車場使用料 15,750円（マンション敷地内のもので借り換えできません）車保険料 4,500円
都市銀行で毎月積立 10,000円
電気 7,500円 ガス4,500円 水道4,800円
通信費(ネット）2,100円携帯(夫婦二人）10,000円
電話代 2,700円 新聞代 4,400円
食費(外食含む）60,000円 日用品・被服代7,000円
夫おこづかい（昼食代含む）30,000円
妻おこづかい 10,000円〜20,000円
◆ボーナス夏冬2回(手取り約2,600,000円）
夏冬ともに毎月に加え財年100,000円 財住150,000円 銀行積立 300,000円 夫婦おこづかい400,000円
社宅用住宅総合保険2年で3万程度ＮＨＫ一括 25,000円
慶弔 不定 家電や家具 不定 帰省 10万
◆現在の貯蓄等
銀行等 2,100万 持株時価 80万 ４０１Ｋ 100万
pukkuma211さん （ 東京都 / 女性 / 30歳 ）
楽しく貯蓄をしましょう。
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pukkuma211様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談内容、拝見しました。
老後資金にご不安があるとのこと。
今20代、30代の人たちは、ご存知の通り、原則として65歳からしか老齢基礎年金と老齢厚生年金はもらえないことが確定していますので、仰る通り、自己責任である程度の貯蓄を確保しておく必要があります。
ただ、やみくもに貯蓄していくのは、あまり楽しいことではありません。
どうせやるなら、楽しく貯蓄をしていきましょう。
楽しく貯蓄をするためには、ゴールの設定が必要です。
まずは、どんな家に住みたいか、そして、リタイア後は、どこで、誰と、どんな風に過ごしたいか...等々をイメージしましょう。
そこが決まったら、具体的な数字に落とし込みます。
設定した夢や目標に対して、お金が不足するようなら、国内外の株式や債券を組み入れた「長期分散投資」を考えていきます。
確定拠出年金を採用をしている企業であれば、税制メリットを享受しながら「長期分散投資」が出来ますね。
ちなみに、これら一連のプロセスを専門知識と相談経験に基づいてお手伝いできるのが、独立系のファイナンシャル・プランナーです。
これをきっかけに、一度、FP事務所を訪ねてみてはいかがでしょうか。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
pukkuma211 さん
回答ありがとうございました。
そうですね、もう少し確定拠出年金について自分なりに勉強したり、専門家の方に相談したりすることも検討してみます。
団塊の世代の子供たちのど真ん中の世代である私も夫も、どうもリスクを敬遠しがちなので、食わず嫌いにならないようまずは自分で知識を習得することからはじめたいと思います。
ありがとうございました。
