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森本 直人
モリモト ナオト
はじめての投資信託について
マネー 投資相談 2008/08/11 22:28はじめまして。
私は現在３０歳独身ＯＬで、実家暮らしです。
年収は約380万円で、ローンなどはありません。
現在の資産の状況は
ゆうちょ定期預金 約１６０万円
ネット定期 約３１０万円
国内株 約３５万円
普通預金 約４０万円
その他(商品券・旅行券等) 約２０万円
で、月5万円をゆうちょに積み立てています。
(今後、1.5万円をプラスする予定です。)
現在、ほぼ貯蓄のみの資産なので投資信託をしてみようと、思っています。
ゆうちょの積立分を、コストが低めのバランス型ファンドに切り替えて積立投資をしようと、考えています。
現在検討中のファンドは、
?日本株50% 外国株25% 日本債権17% 外国債券 5%
?日本株 5% 外国株45% 日本債権10% 外国債券40%
どちらも信託報酬は1%以下です。
バランス型ファンドを二つに分けて買っても意味がないのでしょうか？
どちらかに絞った方が良いのでしょうか？
投資信託は初めてですので、悩むポイントがずれているかもしれませんが、なかなか踏ん切りがつきません。
アドバイスをどうぞよろしくお願いします。
hanayさん （ 長野県 / 女性 / 30歳 ）
専門家の説明を受けながらの方が、無難です。
- ( 3 .0)
hanay様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、月5万円の予算があるなら、バランス型ファンドは、個人的には、あまりおすすめしません。
投資信託は、最低1万円から買えるものが多いので、この予算であれば、5本のファンドで積み立てていくことができます。
追加型の投資信託は、いつでもはじめられて、いつでもやめられるのが、特長です。
組み換えの自由度があった方が、都合が良いと思います。
例えるなら、昔の“テレビデオ”です。
テレビとビデオが一体になっていて、一見便利なようですが、ビデオだけ故障したとか、テレビだけ新しいものに交換したいといった時に不都合が生じます。
最初から最後まで、バランス型でいく覚悟ならそれはそれで良いのですが、一旦スタートしてから、数年後に不都合な点に気付いて、他の金融商品に乗り換えたりすると、いちいち手数料が掛かったり、税金面で損をしたりします。
最初ですから、素人なりに始めてしまうのではなく、やはり、体系的に勉強している専門家の説明を受けながらの方が、無難です。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
hanay さん
丁寧なアドバイスありがとうございました。
テレビデオに例えて頂いてとても分かり易かったです。(ビデオだけ壊れてしまった経験がありました。)購入になかなか踏み切れなったのは、やはりあまり理解が出来てなかったからだと思いますので、もう少し検討してみようと思います。
ありがとうございました。
