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森本 直人
モリモト ナオト
家計診断
マネー 家計・ライフプラン 2008/06/21 16:39ご相談させていただきます。
家計診断をお願いします。
只今、一人暮らしで築１０年の持ち家でローンを支払っています。
給料が手取り190,000円。
ボーナスが年間500,000円
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住居ローン 30,000円
火災保険12,000円
個人年金 10,000円
生命、ガン、障害保険 13,000円
貯蓄 45,000円
食費 22,000円
日用品 5,000円
光熱費 23,000円
通信費ネット固定電話、携帯電話 10,000円
ガソリン 10,000円
医療費 10,000円
年間費用
浄化槽 30000円
固定資産税 90000円
車税金 34500円
車保険 30000円
など
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現在の貯蓄
自由になる貯蓄 2,200,000円
投資中、株等 4,400,000円
火災保険の満期待ち 49.57.67歳で満期予定 3,000,000円
ボーナスで年間の必要な分の支払いにあてたりしています。
田舎なので交際費や神社、寺の経費など出費がかさみます。
会社の給料も５年ほどベースアップもないし、ボーナスもあまり当てには出来ないし、シングルのため、老後も心配。日々に余裕がありません。
保険も一人なので、安い医療保険もと思いましたが、入院したら収入もなくなるのでそれも補えて家政婦代も必要かと思い
終身タイプに入っています。住友生命のライブワン。
もっといい方法があれば教えていただければと思います。
ともちゃん13さん （ 徳島県 / 女性 / 41歳 ）
保険の適正化と運用の再構築を
- ( 4 .0)
ともちゃん13様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
保険は、加入時期によって、有利不利が分かれます。予定利率が高い頃に加入した「お宝保険」を持っている方も結構いらっしゃいます。そのような保険は、解約してはいけません。
最近の予定利率の低い保険は、残念ながら、金融商品としての魅力は、薄いです。さらに追い打ちをかけるようですが、保険は、投信などよりも、手数料はうんと高いのが一般的です。
投信のように、外枠で手数料は、表示されず、保険料にコミコミのため、一般消費者の方には、それが見えないのです。
したがって、保険の利用は、万一の時の保障部分に絞り、割安な掛け捨ての保険などで用意する方法を考えてみてください。
貯蓄部分については、データを拝見したところ、リスクをとった運用に、抵抗感はないご様子ですので、保険の見直しと同時並行で、ポートフォリオの再構築を行うと良いでしょう。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
評価・お礼
ともちゃん13 さん
ご回答ありがとうございます。
ポートフォリオという言葉は知っていましたが、よく分からないので勉強してみます。
株価も1年前ぐらいまでは良かったのですが、ここ最近は低迷して少し持ち直しましたがまだまだ元には回復しません。長い気持ちでやってみたいと思います。
