森本 直人
モリモト ナオト資産配分と今後の投資について
マネー お金と資産の運用 2008/05/14 00:4932歳 妻、子3人(9・7・3)の会社員です。
現在資産が
貯金 50万
投信 200万
【保有投信内訳】
?海外債権 40万
?海外株式 35万
?国内株式 10万
?新興国株 55万
?コモディティ 60万
基本的にはノーロードのインデックスファンドを選び組み立てています。
今まで貯金をあまりしてこなかったことと、今後の子供達の学費を考え積立をするつもりですが現在の低金利では銀行貯金する気にもなりません。
月々の積立は8万でボーナスは半年50万で上記投信への積立を考えています。
【積立内訳】()内は半年ボーナス字の積立です
?海外債権 月 2万(10万)
?海外株式 月 2万(10万)
?国内株式 月 2万(10万)
?新興国株 月 1万(10万)
?コモディティ 月 1万(10万)
今回皆さんに教えて頂きたいことは
1)上記アセットアロケーションは学費及び将来の備えをするという面から診て適正でしょうか?
2)もう少し預貯金の比率を上げるべきでしょうか?
3)他にもう少し効率的に運用する方法はあるでしょうか?(外貨MMFなど)
また10年以上の長期保有で考えていますので多少リスクのある投資であれば許容範囲と今の所考えています。
皆様よりアドバイスをお願いします。
鴎外さん ( 大阪府 / 男性 / 32歳 )
資産運用で、一番大事なこと。
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鴎外様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ざっとデータを拝見し、本当に理解されているのか心配になりました。資産運用で、一番大事なことは、元本を損なわないということです。インデックスファンドかアクティブファンドかは、それほど重要ではありません。
つまり、言いたいのは、例えば、利回りが、4%か5%かよりも、-5%か+5%かのほうが、より重要度が高いということです。
1)上記アセットアロケーションは学費及び将来の備えをするという面から診て適正でしょうか?
結果は、誰にもわかりませんが、長期トレンドを読みながら、戦略的にアロケーションを組み替えていく前提であれば、個人的には、適正と思います。
2)もう少し預貯金の比率を上げるべきでしょうか?
生活予備資金として、基本生活費の3〜6ヶ月分は、銀行預金で確保したいところです。家族5人で、貯金50万ですと、若干の不安は残ります。
3)他にもう少し効率的に運用する方法はあるでしょうか?(外貨MMFなど)
期待リターンが高いのは、株式への分散投資です。外貨MMFは、短期債券などで運用されますので、比較的安定運用が可能ですが、期待リターンは、下がります。
アドバイスとしては、もう少しライフプランの部分の作り込みをされると良いと思います。資産運用は、あくまでライフプランの上に成り立つことを忘れないようにしてください。
評価・お礼
鴎外 さん
元々新興国株・コモディティ関連が多いのは以前に投機的に買ってしまった物を保有しているものです。
今回資産運用するに当って乗り換えも考えたのですが、この2つはノーロードではなく手数料が掛かっていたので少し躊躇したこと、また今現時点の運用成績が良いことからもう少し積み増そうかと思い1万円づつを考えていました。
他の方のアドバイスにもあった通りリスクが高い様なのでボーナス分等でバランスをとりリスクを抑える方向で運用します。
ありがとうございました。