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森本 直人
モリモト ナオト
個人年金の加入を検討しているのですが
マネー 保険設計・保険見直し 2008/04/16 16:53私は３５歳独身女性で、最近個人年金の加入を考えています。仕事が自由業（講師）な為、収入も不安定なので月２００００円ほどで考えており、郵便局の養老保険と外資系生命会社からは見積もりを取り寄せましたがどれがよいのかわかりません。外貨建て個人年金にも興味があります。個人年金を含め老後の為に貯蓄する最適な方法はありますか？
補足
2008/04/16 16:53いろいろアドバイスいただきありがとうございました。お話お伺いして投資信託がいいかなぁと思いましたが、全くの知識がありません。銀行・郵便局・証券会社等で申し込むことが出来るようなのですがどこで申し込んでも同じなのでしょうか？オススメの銘柄とかありますか？自分でももっと調べてみようと思っているのですが・・・。
まーちんさん （ 大阪府 / 女性 / 35歳 ）
例えば、こんな選択肢も。
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まーちん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
個人年金の件、仕事が自由業とのことなので、例えば、個人型確定拠出年金という選択肢もあります。
個人型確定拠出年金の説明をすると、ご相談者の皆さんの中には、キョトンとされる方もいらっしゃいますが、税制メリットもあり、老後資金の準備方法として、有力な選択肢になり得ます。
運用商品は、自分で選ぶスタイルになっており、投資信託で運用することも可能です。リスクのある金融商品は、どうしても受け入れ難いという場合は、定期預金なども選べます。あとで気が変われば、金融商品の預け替えも可能です。
さらに詳しくは、国民年金基金連合会のサイトなどをご覧ください。
ご検討中の月々2万円は、老後の生活を左右する大切な資金です。今は、年金制度も、金融商品も進化していますので、あとで後悔することのないよう、できれば、独立系のファイナンシャルプランナーと相談しながら、慎重にプランを検討されることをおすすめします。
補足
まーちん様
追記拝見しました。
投資信託は、今は、銀行・郵便局・証券会社等で申し込むことができますが、何の予備知識もなく、いきなり窓口に出向くと、手数料が割高で、長期の資産形成にも不向きな毎月分配型ファンドなどをオススメされる傾向があるようです。
ですので、きちんと相談料を払って、独立系のファイナンシャルプランナーに相談されるのもひとつの方法です。相談料がもったいないと思われるかもしれませんが、綿密な家計診断を踏まえたアドバイスがもらえますし、タックスプランなどを絡めた総合的なサポートも受けられます。長い目で見れば、相談料は、十分に回収できると思いますよ。ご参考までに。
