ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人です。

退職金を用いて、初めて資産運用にトライする際のポイントは、ベースとなるリタイアメントプランをしっかりと設計することです。

当然ですが、お金は、お墓の中にまで持っていくことは出来ません。
これがまずはじめの確認事項です。

お金の使い道は、基本的に、生きているうちに使い切るか、ご家族に承継するかのいずれかしかありません。

生きているうちに使い切るお金としては、退職後の生活資金のほか、住宅購入、リフォーム、旅行、趣味その他の資金が考えられます。また、大病等に備えるための資金を確保しておく必要もあるでしょう。

ご家族に承継するお金としては、配偶者の生活資金のほか、ご子息の結婚援助資金、住宅援助資金等々が考えられます。お考えによっては、遺言書によって、亡くなった後に遺産を特定の人や団体に贈る遺贈という選択肢もあり得ます。

リタイアメントプランが固まったら、資金計画表を作成し、お金が足りなくならないようにプランニングをしていきます。この計画表の作成には、公的年金の受給見込額などのデータも必要です。

プランニングの結果、お金が足りなくなる心配がない方は、必要以上のリスクを取る必要はありません。

そして最後に、お一人お一人にあった資産配分と最適な金融商品を決定します。

はじめての資産運用は、本来は、このようなプロセスで行われるべきです。

なお、初心者向けの金融商品としては、投資信託が良いでしょう。
投資信託は、法律で分別管理が義務付けられており、仮に証券会社や信託銀行が倒産したとしても、資産は時価ベースで全額保護されます。また、ストップ安などもなく、一部の例外を除き、一般的には最長でも4日あれば現金化できますので、安心です。