となりの花子様、はじまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご検討されている、健康還付金付き医療保険は、実際に入院給付金等が発生した場合は、その合計額が還付金から差し引かれるタイプのものでしょうか。

もしそのタイプであれば、個人的には、医療共済だけと比較するのではなく、通常の積立貯蓄や積立投資とも比較した方がよいと考えています。

人間と同じで、どんな金融・保険商品にも長所と短所が存在します。

どんな商品でも、常に損、ということは、ありません。

本来は、ご家族構成や金融資産全体、貯蓄や投資に対するお考え等を伺わないとアドバイスが難しいのですが、仮に入院・手術等が発生した場合は、その費用を自分の貯蓄からまかなう「自家保険」の考え方もあります。

医療保険の入院給付金は、所得税の医療費控除の計算上、差引く必要がありますが、「自家保険」からの補てんであれば、計算に影響しないなどのメリットもあります。

あとは、例えば、2、3年後とかに、この保険を解約したくなる可能性についても想定しておいた方がよいと思います。

貯蓄性のある保険は、中途解約すると、解約控除が大きいので、あとで考え方が変わって、解約したいとなった時に、悩まされる人も多いです。

例えば、今後、預金金利が少し上昇したりした時に、このお金を動かしたくなる場面が来ることなども想定してみてください。

金融・保険商品の設計にあたって、売り手側は、消費者の錯覚に期待しているようなフシも感じられることがあります。

各商品の長所・短所を十分に理解した上で、総合的に判断することをおすすめします。