ちゃこ424様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の件、まずはじめに、金融商品には、それぞれ長所・短所があり、100％良い商品や100％ダメな商品はないとご理解ください。

それを利用する人にとって、合っているか、合っていないかが重要です。

例えば、終身保険であれば、将来的に死亡保険金として遺族が受け取ることで相続税の非課税枠を使えることがあり、資産運用と合わせて、相続税対策もしたい人などであれば、使い勝手があるといえます。
（今回は、おそらくあてはまらないケース）

なお、お書き頂いた変額終身保険は、外貨建てで定額部分と変額部分に分けて運用するなど、複雑な仕組みを採用しているので、その部分を理解できるかどうか、理解が難しければ、もっとシンプルな商品を選んだ方がよいかもしれません。


あと、代理店は自社に利益が高い商品を提案するか、については、いちおうご商売なので、確かにその傾向は出ると思います。

ただし、きちんとした代理店であれば、リスクやコストなどは親身に説明してくれるはずです。

一方で、イデコやつみたてNISAなど、保険代理店の利益にならない分野は、概要説明のみになりがちといえます。

もし保険商品の紹介だけでなく、ライフプランに合わせた金融商品の活用全般について相談したい場合は、個人営業のFP事務所（有料相談）を利用するのもひとつの方法です。

例えば、物価の上昇に負けない運用を目指すとか、老後の資金や教育資金の準備に向け、目標リターンを立てて運用するなど、目的をもって、より綿密なプランのもと運用を考えたい場合などに向いています。