森本 直人(ファイナンシャルプランナー)- Q&A回答「家計診断。家の購入計画など」 - 専門家プロファイル

森本 直人
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森本 直人

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( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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家を建てたい。家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2015/06/11 14:47

現在アパートに住んでいますが、
将来家を建てたいと思っています。
ですが、なかなか思うように貯金ができず悩んでいます。
ご指摘をお願いします。

●家族構成
夫29歳(正社員/電気工事)
私29歳(正社員 1年間の育児休暇中(28年5月まで))
長男5才(こども園 年中)
二男0歳

●収入
夫 手取り25万(ボーナス80万/年)
私 手取り13万(ボーナス40万/年)

●固定支出
家賃76,500円
電気7,000円
ガス12,000円
ネット6,025円
携帯代20,000円
ガソリン10,000円
保育料24,400円
通信教育(長男)3,500円
NHK2,230円
車保険4,130円
保険 夫婦16,000円
学資 11,000円(変額保険:夫名義)
学資または老後資金として 8,000円(私名義→子供が出来る前に保険相談の結果 契約したもの)

●貯金
長男積立定期 5,000円
二男積立定期 5,000円
積立定期 5,000円(夫名義)

●ローン
挙式ローン 11,250円(残債19万)
クレジット分割5,000円(残債13万)

合計:230,000円

◎生活費
食費50,000円
日用品8,000円
外食費10,000円
レジャー費10,000円
医療費5,000円
夫こづかい25,000円
私こづかい5,000円
夫食費20,000円(出社時間が早いため 朝・昼の食事代)
子供費5,000円
衣服費(クリーニングなど)5,000円
予備費5,000円

合計:約150,000円

といった感じです。
今まで車のローンが毎月35,000円、ボーナス時100,000円ありましたが
やっと完済しました。
長男が小学校にあがるまでに家を建てたいと思っていましたが、
貯金が全くありません…。

子供が生まれる前は月に5万ほど貯金できていましたが
夫が転職したり、
気が緩んでいて、外食やレジャーにかなり
お金をかけてしまい、現在の状況です。
反省しています。

長男が生まれたときに一度住宅購入を検討しましたが、
車のローンが250万残っていたこともあり、あきらめました。

そして車のローンが完済できた今、貯金をしっかりしていきたい
と考えていますが
現在の家計状況で今後どのくらい貯金ができるのか
家計の見直しをしたいと思っています。

よろしくお願いします。

えりんごばななさん ( 静岡県 / 女性 / 29歳 )

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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家計診断。家の購入計画など

2015/06/11 17:40
( 5 .0)

えりんごばなな様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

なかなか思うように貯金ができず悩まれているとのこと、拝見しました。

家計データを細かく見ますと、食費(外食を含む)、携帯代などが、平均よりも少し多いのかなという感じはしますが、現時点でそれほど無駄遣いをしているように見受けられません。

将来的にお家を建てたいとのことですが、ひょっとすると、車のローンが終わった段階で、購入を検討してみてもよいかもしれません。

というのも、最近は、住宅ローン金利が、極めて低い水準にあり、一方で、将来的な金利上昇リスクは高まりつつあるからです。

ただし、貯金ゼロで家を買うわけにはいかないので、例えば、それぞれのご両親からある程度の資金援助を受けられることなどが前提です。

仮に、家の購入予算が、3000万円として、フルローンで3000万円調達し、35年固定、年1.7%の条件で組むと、35年間の総利息は、約982万円です。

一方、金利が上昇し、仮に年3.7%で同じローンを組めば、総利息は、約2354万円にアップします。

その差は、約1372万円です。(諸経費、ローン減税等を考慮せず)

細かな節約よりも、実は、金融面での時期を見た判断の方が、とても影響が大きいということは、ぜひ知っておいてください。

なお上記は、マイホームの希望条件、ご両親の経済状況、将来どうしたいか、どうなりたいかといった、ご相談の背景が、まったくわからない段階でのあくまで仮定のシナリオです。

さらに具体的、総合的な計画は、信頼のとれるファイナンシャルプランナーに個別にご相談されることをおすすめします。

評価・お礼

えりんごばなな さん

2015/06/19 12:45

ご回答ありがとうございます。
私自身もローンが完済できたので
早々に購入したいのですが、
やはり貯金0は厳しいですね。
お互いの両親も金銭的にきつく
援助は見込みないです。

低金利のうちに目処がつくように
外食などを見直して
貯金箱がんばります。

ありがとうございました♪

森本 直人

2015/06/20 15:39

コメントありがとうございます。

まずは、頭金の貯金からですね。
車のローンが完済しているので、
思いのほか、早く貯まるかもしれません。
目標を立てて、ぜひ頑張ってください。

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