森本 直人(ファイナンシャルプランナー)- Q&A回答「NISA口座の使い方」 - 専門家プロファイル

森本 直人
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利益の出ている投信とこれからの投信

マネー お金と資産の運用 2014/07/03 17:34

老後のために60歳まで続けようと始めた月2万の投資信託
積立200万に60万の利益が出ています。

最近NISA口座を作ったのでそちらでも
月3万円をバランスよく組まれた商品に積立を始めようかと
考えているのですが今積立をしている投資信託のほうは手数料が高いので
これを解約してNISA口座で月5万円 やっていこうかと
思うのですが 今積み立てている投信がリーマンショックの頃からはじめたので
やめてしまうのがもったいないような気がして、なかなか解約できずにいます。
こういう場合どうするのが賢いでしょうか?

今の投信を解約したとして積み立てて来たお金はまた1からの積立がいいのか
ある程度の額を最初に入れてから毎月5万でやっていくのが
いいのかわかりません。 アドバイスをお願いします。

始めようとしている投信は 株式、債券、リート、(先進国、国内、新興国)を
バランスよく12.5%ずつ組み合わせてある商品なんですが
これ1本というのは危険でしょうか?

あゆくみさん ( 岡山県 / 女性 / 41歳 )

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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NISA口座の使い方

2014/07/04 17:59
( 5 .0)

あゆくみ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

投資信託の積立200万に60万の利益が出ているとのこと、おめでとうございます。

仮に、200万を月2万で割り、8年4ヵ月の積立てとすると、年平均6%程度の利回りが実現できている計算になります。

もちろん、今後また、リーマンショック級の出来事があれば、一時的に利益が消えてしまう可能性もありますが、少なくともこれから始める人に比べて、先に進んでいることは確かです。

また、ご経験の中で、暴落等への対処の仕方、考え方なども、ある程度まで理解できたのではないかと思います。

さて、お尋ねのNISA口座の使い方ですが、確かに、バランス型ファンドもわるくはないです。

というのも、各資産クラスごとに、ファンドを購入すると、配分変更(売ってまた買う)ごとに、NISA枠を消化してしまうデメリットがあるからです。

実際、ISAの発祥の地、英国でも、ISA口座では、ファンド内で配分調整してくれるバランス型ファンドを買う人が多いようです。

ただし、マーケットの動向を見ながら、自分で配分を変更したい人にとっては、バランス型は、都合がわるい商品です。

NISA枠をあまり気にせずに、株式型、債券型、リート型など、それぞれのファンドを購入して、自分でリスクを管理するのもひとつの手です。

税金や手数料の前に、運用でプラスにすることが、当然ながら最重要です。

今積み立てている投信については、いったん積立をストップして、月5万をバランス型にする選択もあると思います。

今ある、260万は、そのまま保有する考え方です。

どんな投信かにもよりますが、分配金を出さないものであれば、60万を含み益にしたまま、課税を繰り延べられます。

一方、仮に260万の投信を今利益確定すると、NISA枠外(特定口座など)の運用分については、利益部分に約20%の課税があります。

昨年までは、約10%の課税で済みましたので、今になって利益確定すると、少しもったいない感じにはなります。

ここで結論を出すのは難しいですが、上記を参考にして、もう少し考えてみてください。

評価・お礼

あゆくみ さん

2014/07/05 09:04

アドバイスありがとうございます。
税金、成績を考えて 減額して続けていくことにしました。
新しい投信は
バランス型と株式、債券など自分で組み合わせてやっていこうと思います。

森本 直人

2014/07/05 15:37

あゆくみ様、評価・コメントありがとうございます。

投資信託を使った長期分散投資を基本通りに取り組んで、実際に成果が出ている点は、本当に良かったと思います。

継続は力なり、ですので、決定した方針にしたがって、今後も豊かな老後を目指して、がんばってください。

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