パイナツプル様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、必ずしも、保険商品で老後資金の準備をしなくてもよいのでは、と思いましたので、遅ればせながら回答させていただきます。

家計全体の状況が分かりませんが、例えば、住宅ローンの繰り上げ返済でも、老後資金を作る効果があります。

仮に、年３％の固定金利でリタイア時期までローンを組んでいる人が、期間短縮型で１００万円を繰上げ返済すれば、老後資金の準備として、その１００万円を年３％で複利運用するのと同等の効果が得られます。

しかも、一般的な銀行預金のように、その年３％から当然ながら税金は引かれませんので、お得感があります。

ただし、このやり方は、手元資金を少なくしてしまうので、実行する際は、慎重にライフプラン・シミュレーションを行った上で、ご検討ください。

一方、住宅ローンを組んでいなければ、投資信託などの運用商品を活用する方法もおすすめです。

特に、インフレ対応型の運用や期待リターンが高めの運用を考えている方に向いています。

なお、もしも投資信託を活用する場合は、「長期分散投資」の基本をおさえるようにしてください。

運用期間を長めにとれる資金については、安全かつ効率的に運用できる方法として知られています。

ただし、過去には、リーマン・ショックなどもあり、「長期分散投資」を提案していたＦＰは、その時、批判にさらされてしまったこともあります。

ですが、基本通りに、あきらめずに「長期分散投資」を継続できた皆さんは、今、たいへん良い思いをしているのも事実です。

私が継続的に見させてもらっている方の中にも、結果的に、５年間で年５％超の複利運用を実現できている方がいらっしゃいます。

保険の専門家に相談すれば、保険商品のみのご案内となりがちですが、総合的なアドバイスを行っている独立系ＦＰもおりますので、保険商品以外にもご興味があれば、一度、ご相談されてみてもよいと思います。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。