森本 直人
モリモト ナオト投資資産の取り崩しについて
マネー お金と資産の運用 2012/09/12 09:0440代後半の製造業です。現在7,000万円を円建2,500万円と米ドル建4,500万円で組み立ています。円建は国内株式500万円、新興国再建のAUDコースとBRLコースが各1,000万円、米ドル建はハイイールドのUSDが300万円、AUDが150万円、BRLが150万円、日経インデックスが150万円、グローバルCBが150万円、世界銀行債が2,000万円、米ドルMMFが2,000万円です。今回、相談したいのは、年末に事業資金として2,000万円が必要となったため、先の投資資金を取り崩さなくてはならないのですが、どれを解約して資金に充当するのがよいかという点です。ご意見お聞かせください。どうぞよろしくお願いいたします。
マンダさん ( 東京都 / 男性 / 46歳 )
税金面を考慮しましょう
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マンダ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。
ご相談の件、元々の運用計画がどうなっていたのかを伺わないと、アドバイスが難しいのですが、必ず考えた方がよいのは、税金面です。
今回、2,000万円を含み益の多いものから換金すると、その含み益を実現した時に課税が発生する場合があります。
ですので、含み益と含み損を上手く通算して、課税を少なくする工夫が必要かと思います。
なおもし、全ての銘柄が含み損を抱えていて、損失の計上になる場合は、株式や投資信託については、譲渡損失の3年間の繰越控除を使える場合がありますので、もしご存知でなければ、一度調べておいてください。
ちなみに、外国債券、外貨MMFは、株式や投資信託とは異なる課税方式です。
外貨MMFは、流動性の高い金融商品で、現行では、為替差益が非課税なので、この点も考慮して、決めてみてはいかがでしょうか。
それと、運用商品を法人名義で所有している場合は、税金面は、まったく違う考え方になりますので、ご注意ください。
引き続きのアドバイスが必要な場合は、個別相談のお申し込みをおすすめします。
以上、ご参考になれば幸いです。
森本FP事務所
http://www.morimoto-fpj.com/