岩川 昌樹
イワカワ マサキ1000万 5年間の運用
マネー お金と資産の運用 2007/05/31 15:27?5年後の住宅購入を見据えて現在の資産1000万をどのように運用すればよいか悩んでおります。
?上記とは別に子供の為に100万あります。10年程塩漬けにしたいと思います。リスクOKです。
夫32歳 妻30歳 子供1歳 共働き
現有資産 1000万
内 円建て定期100万 5年もの 解約しない
ドル建て定期 100万
財形貯蓄 150万
普通預金 750万
貯蓄見通し 250万/年
内 住宅財形貯蓄 125万/年 の予定
思いつきでは,こんな感じで考えています。
?普通預金の半分を世界分散投資,3割を新興国ファンド,2割を国内株式orFX
こんな感じで良いのでしょうか?
whittさん
こんなふうに考えてみては、いかがでしょうか
Whitt様はじめまして。FPの岩川と申します。
こんなふうに考えてみては、いかがでしょうか
まず、お財布を管理すると便利です。
●使うお財布
1年〜2年以内に使うお金を入れるお財布(緊急時に使用するお金です)
この期間で最大のリターンが見込めるMMF、や定期が選択肢にあがります。
(リターンが目的でなく、流動性が目的です。)
●7年以内に使うお財布。
2年〜7年以内に使い道が確定しているお金を入れるお財布。
使い道が確定している、住宅購入資金や教育資金など。
2年以下では、選択できない国債や既発債、公社債投信など、商品の選択肢が広がります。
●育てるお財布
当分使い道のないお金または、将来に向けた資産形成です。
10年を超えるのであれば、教育費などの運用も可能です。
株式を中心とした運用。
お財布を管理すると、いくつか「気づき」があると思います。
「円建て定期100万円 5年もので、解約しない」とありますが、5年間解約をしないと決めているのであれば、「7年以内に使うお財布」のお金ですよね。
定期より有効でかつ、安全性の高い商品の選択も考えられます。
その他についても、まず、どの「お財布」に入るお金か区別してはいかがですか。
それだけでも、リスクをとって運用することが好ましいかどうか判断できます。
直接的な解決にはなりませんが、どうぞ参考にしてください。