老後の為に個人年金加入を考えＦＰに相談して提案されましたが、保険加入を勧められたので不安があります。

夫　35歳　税引後　年収300万円
父経営の有限会社で将来跡を継ぐサラリーマン（役員）厚生年金加入で勤務。
妻　38歳　税引前　パート年収130万円以内
5才娘
3才息子

現在加入
夫　　
日本生命　7912円　（定期保険　60歳満期　2000万円）
Aflac　7600円　（がん日額　10000円　特約MAX加入　妻・子は家族特約　妻日額5000円）
妻　　Aflac　3184円　（EVER 日額5000円）
子供1人に付　ソニー生命　200万満期学資保険　計20415円　

★教育費がかかる間の夫の保障
教育費は遺族年金でまかない、生活費は以下に。
2000万定期保険を年金月額10万円　63最満期（妻の年金受け取る時期まで保障）保険料払込免除特約に変える。

→三井住友海上きらめき生命の無解約払戻金型収入保証保険　月3623円
→ソニー生命　家族収入保険　月3861円


★妻の老後生活費
夫死亡時、約10万程の年金なので、夫平均年齢から妻平均年齢までの生活資金保証。
夫の老後にもいける。
東京海上日動あんしん生命
長割り終身　5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身保険　　1000万　65歳払込　月額18380円
65歳時　解約返戻金7,828,000　118.3％となっていますが、低解約返戻金割合は70％で計算、
65歳時の返戻金期間終了直後の解約返戻金は7,750,000円ですと記載。
長期の高額な支払と保険会社破綻を考えると貯金の方が良いのかと聞いたら、118％の受取を考えると
今は投資信託か外貨しか無いと言われました。
貯金は支払った分だけの受取が、保険だと1000万円の収入だと言われました。
提示された半分の500万で終身保険に加入、半分は貯蓄で備えるのはどうかと思います。
自分が貯蓄でうまく運用できるのかも不安です。

どうぞ助言お願いします。