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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
投資信託積立の運用方法
マネー 投資相談 2009/08/26 09:59はじめまして。
夫・妻４２歳 中学生と小学生の子どもの４人家族です。
数年前から投資信託（インデックス）の積立をしています。
夫：日本株４万 妻：日本株３万
外国株２万 外国株２万
外国債４万 外国債３万 です。
年に１度リバランスを行い（売らずに買う額を変えています）、自分で思うポートフォリオに近づけようとしていますが、
まだまだ、定期預金の割合が大きいです。
景気低迷などで、ずいぶん資産が目減りしていますが、なんとか心乱さずに続けてきました。今までは積立することだけを考えてきましたが、今後、少しずつ景気が良くなり、資産が増えた場合どんな運用をしたらいいのかで迷っています。
このまま、当面必要が無いお金なら続けたほうがいいのか、
それとも、ある程度いったら、株のように利益を確定しておいたほうが良いのでしょうか？（個人のリスク許容度にもよるとは思いますが）
現在は４０代なので、多少目減りしても時間が解決するかも？などと前向きに考えられますが、６０代、７０代でこの余裕があるのか少し不安です。
長期投資の運用方法を教えてください。投資信託を売るときは、お金が必要になったときと運用方針・成績に疑問があるときだけでいいのでしょうか。よろしくお願いします。
あき９９さん （ 群馬県 / 女性 / 41歳 ）
基準を設ける
- ( 5 .0)
FPの岩川と申します。
過去のQA拝見しましたが、
以前から順調に継続されているようで何よりです。
ご理解あるかも知れませんが、
投資において大切なのは、【基準】を設けることです。
また、その基準は、市場動向、景気動向、価格とは、切り離して設定します。
既に実行しているリバランスですが、
おそらく、ご自身でリバランスの実行基準をもっていると思われますが、
いかがでしょうか?
積立時に、バランス修正(積立額の調整)しながら積立投資するのも、
一つの基準です。
仮に、年に一度行う、配分の乖離幅で行う、
すべて【基準】を決定しておくことに意味と効果があります。
あき99様の積立投資の方法で良いと思います。
この基準を守り、長期的な継続ができれば、大きな失敗には繋がらないはずです。
失敗が考えられるのは、基準を無視しすべて曖昧になってしまう場合です。
ただ、積立投資もいずれ、まとまった資金になります。
運用額が高額になればなるほど、冷静な判断ができなくなるのが普通です。
人間は合理的に考えても、合理的に行動できないことが多くあります。
特に投資は・・・・その辺も考慮して将来の基準を作成しましょう。
初歩的な事はとても理解しているように感じられますが、
長期的資産形成は、想像以上に難しいものです。
将来を考え今から、一貫した運用方針を設定しましょう。
また、ご自身の信頼できる書籍を探し、指南書として利用することもおすすめです。
不明な事があれば、気軽にご質問下さい。
・投資信託の利益はどのように確定させるのか
http://toushinmkt.seesaa.net/article/126515455.html
評価・お礼
あき９９ さん
回答ありがとうございます。
【投資信託の利益はどのように確定させるのか】とてもわかりやすかったです。また、『投資信託３分ブログ』の【売りたいときの気づき】も納得でした。
時々、不安になるのですが、もやもやがすっと解消されました。ありがとうございました。
