岩川 昌樹
イワカワ マサキ投資先について
マネー お金と資産の運用 2009/07/08 23:28毎月8万円を普通預金にためています。
このご時世、普通預金じゃ全然利息もつかないので、思い切って投資をしてみたいと思っています。
とりあえず、今ある資金は万が一のための生活費としておいておいて、これからスタートさせたいのです。
目標は
1、 15年後に750万円の教育資金
2、 9年後に300万円の車の購入資金
3、 4年後に100万円の車の購入資金
4、 3年後に50万円の旅行資金
それぞれどのように投資をしたらよいでしょうか?
自分なりにいろいろ考えたのですが
1、は期間が長いので国内債券型の投信・海外債券型投信・MMF・日本株式型投信に分散する
2、国内債券型の投信
3、4はMMFで少しまとまったらネット定期へ
と考えていますが、どうでしょうか?
分散投資の考え方、教えてください
ここママさん ( 三重県 / 女性 / 32歳 )
初めての投資で最も重要なこと。
はじめまして、FPの岩川と申します。
使用使途に応じて運用期間を決定し、その期間に見合った金融商品を選別する。
投資の一歩としては、大切な部分をご理解されているようで、そのお考えで宜しいと思います。シンプルでご自身でも管理がし易いでしょう。
投資は、運用期間が短いほど、確実なリターンを求めるのは難しくなりますので、3,4は、お考えのMMF、定期で良いでしょう。ただ、4年あれば国内債券投信を選択可能な運用期間です。
次に長期投資の1,2の運用の運用ですが、9年以上の運用期間から見て、同一のポートフォリオ運用で心配ないと思います。9年後に300万を取り崩せば問題ありません。
それから、複数の投信を組み合わせですが、
運用期間から考えると、海外株式の保有も検討された方が良いでしょう。一見リスクが上昇するように感じられますが、逆にリスクを軽減することができます。少なからず組み入れが必要です。
国内債券を購入すれば、ほぼ同様のMMFは必要ないでしょう。
注意点は。
複数の投信を保有する場合、保有中にメンテナンス(バランスの修正)が必須です。これを行わないと、10年後に大きく値下がりすれば下がってしまうことも考えられます。
(できなければ、インデックスのバランスファンドの方が良いです)
それから、投資初心者において忘れてならないのは、どのくらいの価格変動に耐えられるか?と言うことです。
長期投資は、価格の上下を繰り返し、資産が形成されますが、下落時も上昇時も、一貫した考えで継続しなければなりません。この価格変動を乗り越える自身がなければ、例え、長期投資であっても、国内債券を中心に考えなければなりません。
投資の知識をいくら詰め込んでも、必ずしもリスクの許容が広がるとは限りません。
今回の暴落で、長期投資として始めたにも関わらず、数ヶ月で売却した人が多くいます。
あらゆる角度から考えましょう。
補足
始める前から失敗の話も失礼ですがお時間あればご覧下さい。
典型的な失敗パターン
http://www.toushinmkt.com/tm/knows/failure.html#1
購入後のメンテナンス
http://www.toushinmkt.com/tm/knows/rebalance.html