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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
長期分散投資の考え方について
マネー お金と資産の運用 2009/03/30 18:15こんにちは。いつも勉強させていただいています。
主人40歳 妻40歳（パート）子ども（12歳・9歳）の家族です。
老後資金のつもりで、6種類のインデックスファンドの投資信託で積立をしています。（昨年10月から開始）
主人が、日本株式 4万
外国株式 2万
外国債券 4万
私が、日本株式 3万
外国株式 2万
外国債券 3万 です。
我が家のポートフォリオは、まだまだ定期預金の割合が多いので、少しずつ様子を見て投資にまわしていきたいと考えているのですが、
投資する額を増やす場合、今の投資信託（インデックスファンド）の額を増やしたほうがいいのか、それとも、新しくバランスファンドや新興国のファンドを加えたほうがいいのかで迷っています。（中国の投資信託は１つ持っています）
あまりファンドを増やしても管理が大変な気がしますし、先生方のお考えをお聞かせいただけたらと思います。
よろしくお願いします。
あき９９さん （ 群馬県 / 女性 / 41歳 ）
運用ニードは?
- ( 5 .0)
初めまして、FPの岩川です。
投資の増額についてですが、
まず、バランスファンド、新興国ファンドを追加しても、必ずしも分散効果が高まるわけではありません。
ファンドを増やす目的は明確にしましょう。
とくに、あき99さまの場合は、仮にパッシブ運用のバランスファンドを増やすのは、投資先が重複するだけで、あまり意味がありません。
複雑にするだけです。
リスクとリターンをコントロールするのであれば、現在の積立投資のインデックスファンドを追加すれば良いと思います。
それから新興国を追加するポイントは、
これまで目標にしているプランより、
ある程度リスクをとってリターンを増やしたい場合に有効です。
必ず、目的とその必要性を理解するのは重要です。
本来は、スタート時に決定した目標に近づくように、追加投資を行います。
その計画がなければ、今後どのように資産形成を行うか、じっくり検討すべきです。
資産配分をどのように維持していくか?
今後、上昇したら、下落したらどうするか、詳細に計画を立てましょう。
不明なことがあれば、再度ご質問ください。
評価・お礼
あき９９ さん
早々に回答ありがとうございました。
投資先の重複は、私も気になっていました。主人と私のインデックス投資信託の投資先企業もだいぶダブっっているものがありました。
雑誌やホームページなどのポートフォリオの割合は、日本株や外国株の割合が高く、少々それに近づけるのに不安がありましたが、我が家の方針を検討し、株価の上下で気持ちがブレないようにして行きたいと思います。
ありがとうございました。
