岩川 昌樹
イワカワ マサキ投資信託について
マネー 投資相談 2009/01/29 21:31はじめまして。
同じような質問がたくさんあると思いますが私の場合で具体的にお聞きします。
株や金融のことは全く解らないのですが、2006年に300万円を定期にしようと銀行にいったところ
「グローバルソブリンオープン毎月決算型」
「グローバル株式インカム毎月決算型」
に150万ずつ、と勧められたのでよくわからずにお願いしました。
とても安心なものだと聞いたので、あと2年後に子供の中学受験があるのでその時に少しでも増えていれば・・と気軽な気持ちでした。
毎月の分配金のはがきで最近減ってはいても2つで毎月1万円くらいあったので増えているのだと安心してちゃんとした通知は見ていませんでした。
ところが最近お友達に30円に下がったという噂を聞いて(その意味もよくわかっていないのですが・・)通知を見ると時価評価額がインカム50万円、ソブリン120万円とだいぶ減っていてびっくりしました・・・。
銀行で「危なくなったら連絡します。」
というような事を言っていたので勝手に安心していました。
銀行に連絡すると
「現時点で分配金をもらったぶんと計算すると86万円のマイナス。今は仕方がないが5,6年先くらいにはきっと大丈夫。こういう時のためにあえて2つにわけた」
というような事をいわれました。
「今まで損をした人は1人もいない」
というようなことも言っていました。
私は2年後にとりあえず最低でも100万円はお金が必要なので、どうしたらいいのか迷っています。
これ以上減ってしまうと困るので今解約して確保したほうがいいのか、それともこのままで様子をみたほうがいいのでしょうか?
定期にしておけばよかったと後悔でいっぱいです・・。
ソブリンとインカムの違いもよくわからないような素人の質問でお恥ずかしいのですが、よろしくお願いいたします。
まひなさん ( 埼玉県 / 女性 / 37歳 )
売りか継続か・・・
- ( 5 .0)
はじめまして、FPの岩川と申します。
一番欲しい回答は「今すぐ解約」か「そのまま様子を見るか」ということでしょう。
そもそも購入時に、目的に合わない手段、商品を選択したのが今回のきっかけと考えられます。
まず、市場の先行きを当てることは、困難です。
素人の方には、テレビや新聞に出る評論家や我々のようなFPには、市場の先行きがある程度つかめると考えているのでしょうが。
これらの相場みを参考にするのは、「失敗の元」
5年、10年の長期であれば、ある程度成長することを考え、資産形成の計画を立てることが可能ですが、2年などの相場見通しは、当たるかも知れないけど、外れるかもしれません。
2年で使用するお金は、下記のような金融商品が最適です。
・ 2年満期の国債などの国内債券
・ 2年満期のネット定期預金など
・ MMF
見直しの考え方。
1) 損を確定させて、上記のような運用期間に適した商品に乗り換える
2) これまでのように更なる「値下がりリスク」を受け入れ、リターン(戻り)を狙う。
これだけ値下がりしていると戻る可能性が高いと考えることもできますが、やはり、いつの時点でも、同様のリスクがかかると思った方がよろしいかと思います。
不明なことがあれば、気軽にご質問ください。
評価・お礼
まひな さん
回答ありがとうございます。
確かに「解約か続けるか・・」が1番聞きたいところでした。
とても参考になりました。
今後の運用を検討してみます。