岩川 昌樹
イワカワ マサキ投資信託と販売会社の選択基準について
マネー 投資相談 2008/10/20 22:49現在普通預金に6000万、来年5月に満期予定の定期預金に2000万あります。
10年は使う予定のない資金です。
現在までに(上記の資金以外で)
9月末、定額年金保険(マイドリームプラス5年)に1000万
(↑元本保証と銀行以外に資産を移す目的で)
先週 日本好配当株投信に200万 投資しました。
これから
インデックスファンド(ノーロード)と外債ファンドに投資してみようと考えています。
初心者で、こんな時期なので1ファンドに200万の単位で考えています。
インデックスファンドはコスト的にネット証券で、と思うのですが
いろいろな証券会社が似たような商品を扱っていて
何を基準に1つに絞ればよいかわかりません。
実績もみんなマイナスですし信託報酬のコンマ数パーセントの違いや
日経平均連動かTOPIX連動か、の違いが
どの程度影響するのかもよくわかりません。
外債ファンドについてはコスト的、期間的に
三菱UFJ世界国債インデックスファンド(1年決算)と
DL世界債券オープン(年2回決算) しか見つけられませんでした。
日本を含む と 含まない の違いはどのように反映されるのでしょうか?
三菱の方は設定が今年3月なので実績が未知数なのも不安です。
今後いろいろなファンドに投資しようとするとき
販売会社は絞った方が管理しやすいと思うのですが
各ファンドごとに一番いい条件の販売会社を選んで購入するべきでしょうか。
預金を保護してもらう目的でネットバンクに口座開設を考えていますが、
目的を考えると逆効果かなという気もしています。
預けるとしたら定期に1000万のつもりです。
預金をあちこちに移さない方がいいでしょうか?
アドバイスいただけると心強く幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。
pokaさん ( 東京都 / 女性 / 48歳 )
急がば回れ。
- ( 5 .0)
はじめまして、FPの岩川と申します。
長期投資は、とても難しいものです。
お一人で行うのであれば、現在の安いと思われるところで
購入するより、金融を十分に理解することを優先するべきです。
長期投資ですから、少しくらい安いところで購入しても、
平均化すれば、それほど影響はありません。
長期投資のポイントを申し上げます。
「金融の正しい知識」、「金融を正しく理解させてくれる担当者」、
「自分の運用ニード」、「投資先へのアプローチ」、「コスト」、
「運用中の考え方」、「アドバイザーの存在」、
「投資行動」・・・・・などなどなど、
すべてをバランスよく吸収し、長期投資、資産形成が可能になるのです。
「できるだけコストを安く!」
「どうすれば損しないか!」
「どうすれば得するか!」
「どうすれば、無駄なコスト掛けずに済むか!」
そんな得ばかりを追求した考えで、資産が殖えるほど甘くはありません。
時には、近道を探さず遠回りをすることで、大切なことに
気づくこともあると思います。
本題ですが、
日経平均は、一部上場225銘柄の平均
トピックスは、一部上場全銘柄の平均と理解しておけばよいと思います。
日本経済の成長を目的にするならば、225銘柄に絞り込まず
日本を代表する企業を多く取り入れるTOPIX(全銘柄約1700社)を
購入した方が良いかも知れません。
それから、インデックスファンドは、コストが安いから良いのでは
ないですね。アクティブと比較して有利ということでもないと思います。
もし、疑問に思えば、もう一度情報収集が必要と思われます。
その他の質問については、下記ページを読み込んで頂くと
多少は、役に立つと思います。
http://www.toushinmkt.com/toushin/index.html
不明なことがあれば、気軽にご質問ください。
評価・お礼
poka さん
長期投資への心構えをアドバイスいただき、ありがとうございました。HPも拝見し、わかりやすくてとても参考になりました。
インデックスファンドやコストに関してはFPの方々でもご意見が分かれるところなのでしょうか。。
遠回りをおそれず「急がば回れ」で納得しながら進もうと思います。