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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
外貨預金満期後の取り扱いについて
マネー 投資相談 2008/09/26 09:19今年４月、上限金利付コモディティ連動型外貨定期預金を３年もので１百万分はじめました。
二酸化炭素削減につながると注目されている４つのエコ関連商品の指数に連動して金利が決定される外貨定期預金です。
豪ドル建てで最低金利年利２．５％（税引前）を確保しながら、４商品（とうもろこし、砂糖、ニッケル、アルミニウム）の価格変動率の平均値によって、最高で年利７％（税引前）というリターンが期待できます。
国内の預金利率が、よいところでも０．５％ほどしか見込めない中、最低でも２．５％保障されるのは魅力的だし、４月ごろの急激な円高傾向も気持ちを後押しし、思い切ってはじめての外貨預金に挑戦することにしました。
利率が決定するのは３年後だし、
為替差損を気にして、こまめにチェックするのも
損した得したと気になるばかりだと思い、
あえて為替チェックはしていませんでした。
先日初めて日経yahooで為替チェックをしたら
びっくり。１豪ドル87円になっていました。
４月時点預金開始時の為替が１豪ドル99円だったのに、
12円も円高で、このままいくと最高利率がついても
為替差損で損をしてしまいます。
まだまだ先は長いとは分かっているのですが、
自分の性格上、気になって仕方ありません。
満期まで解約できないので、見守るしかないのですが、
このままでは満期後に円に換えても
損してしまうし、外貨を円に換金するのに１豪ドル１円かかるので、豪ドルのまま運用・投資するのがいいのかなと思っていますが、専門家の方のご意見をお聞かせください。
ちなみに、他の運用では、
オフショア地域での積み立て投資を月２５０ドル/１５年〜２０年１０％くらいで始めようと思っているところです
分散投資した方がよいと思うので、他の方法をご指南ください。
補足
2008/09/26 09:19他の投資内容は、
国内株式 時価８０万 のみ。
塩漬け状態です。その他現金での預貯金が
４００万ほど。
必要資産と時期は、
１８年後１０００万です。子供の教育資金２人分
年利５％〜１０％で運用するには
どうしたらよいですか？
初心者目線でご指導お願いします。
月２５千円積み立てのインデックスファンドや
バランスファンドはどうでしょうか？
ひままさん （ 愛知県 / 女性 / 32歳 ）
リスクに見合ったリターンが得られるのでしょうか?
はじめまして、FPの岩川です。
投資は、
同じリスクならリターンの高い手段(商品)
同じリターンならリスクの低い手段を選択する必要がありますが、
この様に考えますと、普通の外貨預金も投資先として、選択する価値は
ないように思います。
しかし、今回は、外貨預金をさらに複雑にした仕組み外貨預金です。
為替のリスク、コモディティ投資のリスクをとりながら、
高い収益は、金融機関に握られてしまう。
それならご自身で、金利収入は豪国債の長期投資。
コモディテイ投資が目的ならば、コモディティ指数に連動する投信
などを購入したほうが、
リスクに見合ったリターンが得られるように思いますが・・・・・
ただ、資産形成の成功は、商品の選択で決定するわけではありません。
また、安く買って高く売ることが成功する秘訣でもありません。
そんなことが分かれば、誰でも儲かります。
「未来のことは誰にもわからない」を前提にプランを作成します。
この考えができなければ、計画性のない、あいまいな投資になり
成功を収められません。
まず、運用の目的明確にして、運用期間を設定します。
運用期間が決定すると、その期間に最適な商品選択が可能になります。
投資は、シンプルが一番です。
「複雑」という理由だけで回避しても、良いと思います。
緻密であれば、緻密なほど、人はその投資に信頼を覚えます。
複雑であるほど高度な投資技術と信頼する。
専門家だから信頼できる、FPだから資産運用を知っている。
しかし、現実はそうではありません。
シンプルこそが精密な投資技術であり、
シンプルこそが高度な投資技術である。
しかし、シンプルであり続けることが一番難しい?のかもしれませんね。
では、不明なことがあれば、気軽にご質問下さい。
