岩川 昌樹
イワカワ マサキ教育資金の貯めかた
マネー 教育資金・教育ローン 2008/08/22 12:48資金の運用方法で迷っています。
夫30歳 給料手取り 22〜23万 ボーナス 年2回 計60万ほど
嫁(私)30歳 妊娠8ヶ月 先月で退職
【毎月の支出状況】
家賃 87000(自分達の住まい)
ローン 50000 (私の親の住まい。名義は共同で、ローンは私のみ)
光熱費 12000
食費 40000
生活用品 10000
携帯二人分 16000
夫 お小遣い 20000
交通費 8000
通信費 4500
NHK2ヶ月で 6000
夫 保険 13000
嫁 共済 3000
貯金 20000
外食費・交際費・その他雑貨50000
【現在の貯金】
現金での預金 500万ほど
銀行定期預金 100万(利率0.75%)
銀行定期預金 60万(利率0.15%)
ドル建て保険年金10年 100万(利率4.15%)
先月で退職し私の収入が無くなってしまいました。この先は貯金を切り崩しての生活が始まります。自分達の生活費だけならまだ何とかやっていけそうなんですが、実家のローン5万を毎月払っているので普通の家庭より居住費がかなり辛いです。もうすぐ子供も生まれ出費も増えるし・・・
教育資金を貯めていきたいので、定期預金の100万を解約してもう一口ドル建て保険年金に入るか、投資信託(グロソブなど)に投資するか迷っています。ただ、貯金を切り崩しての生活なのでいつ底をつくかわかりません。
そのまま堅実に貯金にするか、投資などに回すかとても迷っています。
いい意見があれば教えてください。
ちなみに私は子供は2人欲しいと思っていますが、主人から教育資金を考えると二人は無理と言われました・・
私は生まれてくる子供が3〜4歳になれば、また働きに行こうと思っています。それでも、無理なんでしょうか?
ワサビさん ( 大阪府 / 女性 / 30歳 )
何に投資されているか理解しましょう。
はじめまして、FPの岩川と申します。
お金を寝かせる期間を明確にすると最適な商品がみつかります。
2年以内に使うお金・・・定期、MMFなど
3年から5年に使うお金・・・期間に応じた債券や公社債投信など
5年以上・・・ポートフォリオ運用
ポートフォリオ運用とは、複数の金融資産(株式や債券)に分散して長期保有することです。
保障が必要であれば、保険商品も選択の一つかも知れませんが、
貯蓄が目的であれば、保険はあまり向いていません。
ドル建て年金は、債券が主な投資先と考えられます。
(ドル建てなので、米国債券)
保険会社を経由せず、ご自分でダイレクトに米国債券を保有した方が、
無駄なコストがかからず有利と考えることができます。
ちなみに、
グロソブの投資先は、国が発行する国債が主な投資先です。
投資国は米国だけでなく、複数の先進国と考えてください。
ご不明なことがあれば、気軽にご質問ください。