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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
６５歳からの家計・ライフプランについて
マネー 家計・ライフプラン 2008/08/14 10:17ライフプランの診断とお薦めの金融商品等を教えて頂けませんでしょうか。
６５歳まで自営業をやって参りました。
経済環境の悪化から資産の残っているうちに会社を整理致しました。
現在、妻と二人暮らしです。
年金は国民年金。
保険は共済のみ入っています。
現在、会社を整理した結果、5000万程度の資金を保有していますが、どのように運用やライフプランを立てていいか悩んでいます。
銀行からは、年金商品をたくさん紹介されていますが、いまいちよく分かりません。
娘が１人おりまして、娘婿からはポートフォリオを組むべきだと言われており、ＦＰの方へ相談するように助言を受けました。
このような状況でどのようなライフプランを立てていけばよろしいのかアドバイス頂けませんでしょうか。
あかぼしさん （ 千葉県 / 男性 / 65歳 ）
65歳からの資産運用
はじめまして、FPの岩川です。
将来の生活を左右する大切な資産と思われます。
金融を正しく理解して、資産を守りましょう。
(保険を利用した資産形成は、素人では見極められないので、簡単に決断しない方が良いでしょう。不利なことが少なくありません。)
●年金受給後(65歳から)の資産形成
年金受給者に良くあるケースは、
「将来が不安でお金を使えない」という現象です。
心労の絶えない生活を送ることになるので、使用できるお金を決めることが、安心した生活を送るポイントになります。
3つに分けて資産形成を考えます。
■守る(減らさない)資産形成
■使う(取り崩す)資産形成
■殖やす資産形成
仮に、5000万を考えると下記のようなイメージです。
1000万を「守る資産形成」(定期など10年で1.1倍程度)
1000万を「使う資産形成」(10年〜15年で取り崩す)
3000万を「殖やす資産形成」(10年で1.5倍程度に殖やす運用)
このように考えると不安なく1000万を使用でき、さらに10年後に総資産の目減りを回避できます。投資未経験者には、うまい話に聞こえるかも知れませんが、現実的な内容で、十分可能な計画です。
残念ながら、金融機関では、商品を販売するだけです。
おっしゃるとおり、できれば、運用を専門に行うFPに相談することが良いと思います。
不明なことがあれば、どうぞ気軽にご質問ください。
