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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
50歳におけるすべての見直しお願いします。
マネー 家計・ライフプラン 2008/08/03 00:1950歳になるシングルマザーです。お金の事を相談できる人が
なかなかいませんので先生方よろしくお願いします。ここにきてライフプランを考える前に、社会保険事務所で年金額の算出してもらうと、60歳まで払うと60歳から52,800円/年、65歳から681,600円/年しかありませんでした。離婚して以来正社員に就けず、70歳までできる仕事の資格を取り只今2つの仕事をしています。しかし20万円弱/月でそこから年金や保険を支払います。子供は今年国からお金を借り大学（4年）に入学し、アルバイトもしています。今までの貯蓄2600万円（住宅ローンは完済）があります。できるところまで働くつもりですが、一応60歳から16万円/月でやっていけるよう考えています。資産運用を教えて下さい。保険も国民共済2,000円/月のみで不安です。今、エジソン生命アイドルや、収入保障保険があるのを本で見ましたが自分で決めかねています。どうかよろしくお願いします。
ケンママさん （ 大阪府 / 女性 / 50歳 ）
3つの資産形成。
はじめまして、FPの岩川です。
将来の生活に直結する大切な資産だと思います。
金融を正しく理解して、資産形成を行う必要があります。
(保険を利用した資産形成は、素人では見極められないので、簡単に決断しない方が良いでしょう。不利なことが少なくありません。)
年金受給前と年金受給後の資産形成について、
アドバイスさせていただきます。
●年金受給までの資産形成
10年以上使用しないお金は、投資信託などを利用して、株式や債券を分散保有
することが良いと思われます。
と申し上げても、それほど余裕のある運用期間が確保できない、または、
投資初心者であれば、債券を中心にポートフォリオ運用することが無難かもしれません。
●年金受給後の資産形成
年金受給者に良くあるケースは、
「将来が不安でお金を使えない」という現象です。
心労の絶えない生活を送ることになるので、使用できるお金を決めることが、安心した生活を送るポイントになります。
3つに分けて資産形成を考えます。
■守る(減らさない)資産形成
■使う(取り崩す)資産形成
■殖やす資産形成
仮に、2500万を考えると下記のようなイメージです。
1000万を「守る資産形成」(定期など10年で1.1倍程度)
500万を「使う資産形成」(10年で取り崩す)
1000万を「殖やす資産形成」(10年で1.5倍程度に殖やす運用)
このように考えると不安なく500万を使用でき、さらに10年後に総資産の目減りを回避できます。投資初心者には、うまい話に聞こえるかも知れませんが、現実的な内容で、十分可能な計画です。
残念ながら、金融機関では、商品を販売するだけです。
できれば、運用を専門に行うFPに相談することが良いと思います。
不明なことがあれば、どうぞ気軽にご質問ください。
