はじめまして、FPの岩川です。

世帯の総資産として、3600万。
幾つか投資信託を購入していますが、全体のおよそ6%ですから、資産全体の価値を守るには厳しいと考えられます。
全体を読ませていただき、一般的な知識はお持ちと判断しましたが、投資型年金は、おっしゃる通りの商品です。また、長期投資の商品として、元本保証型の年金を選択するのは、収益を得られる機会を損失する可能性が考えられます。

資産形成は、合理的、効率的にプランを作り、あとは、じっくりと寝かせて殖やします。

お金は、将来の生活に「使用するために」貯蓄をしますが、
10年後に　1000万を「1000万+金利」に殖やすことが重要ではなく、
10年後も、今の1000万と「同じ買い物」ができる「価値」を持たせることです。
つまり、「購買力の維持」です。

はじめに正しく方法で資産形成のプランを立てると、その後は、毎年、モニタリングするだけで手間もそれ程かかりません。さらに、今後の貯蓄も、そのプランに追加投資をして行けばよいので、今のように、商品に悩まずに行うことができます。
来店のたびに変更される「金融機関のおすすめ商品」に振り回されることもなくなります。

まずは、資産全体を運用可能な期間に分けて考えることが基本です。
運用期間が決定すると最適な商品を選択できます。

2年以内に使うお金・・・定期やMMFで流動性確保
5年程度・・・・債券を中心に保有。
当分使用目的にないお金・・・・株式や債券を組み合わせたポートフォリオ運用。

このように考えると、無駄を減らし、手間無く、資産を守ることができます。
それと、長期投資は、想像以上に難しいものです。
感情のある人間が行うわけですから、ポートフォリオ(プラン)が決定したら、投資行動も細かく計画しておくことが資産形成のコツといえます。

ご不明なことがあれば、気軽にご質問ください。