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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
資産のポートフォリオについて
マネー お金と資産の運用 2008/02/03 21:11独身39歳女性ＯＬです。資産のポートフォリオについて質問です。年収は460万円。自宅両親と同居です。具体的な結婚の予定はありませんが現在付き合っている彼がいるので、その彼と結婚を考えています。その彼は現在50万円程のショッピングローンがあり、毎月数万円返済で今秋には完済の予定で、貯金はありません。
私の資産は
普通預金 40万円
ネット定期 170万円
投資信託内訳
インド株 110万
中国株 20万
Brics 50万
バランス株 65万（毎月2万積立）
リート 12万（毎月2万積立）
日本株 40万
外国株 20万
外国債 20万
外貨預金（NZドル）10万
変額保険 300万（一時払い）
日本個別株式 75万
会社持ち株会 65万（毎月2万積立）
今後結婚するにあたり、このポートフォリオで良いのでしょうか？新興国株に偏りすぎでしょうか？教えてください。
花子さん （ 福島県 / 女性 / 39歳 ）
ポートフォリオの見直しについて
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FPの岩川と申します。
総資産で約1000万ですね。
緊急的予備資金として、生活費の6か月分くらいは現金(普通、定期)を準備しておく必要がありますが、現在210万なので、その前後であれば適切と考えて良いでしょう。
それ以外の約800万は、株式資産、債券資産などすべて運用商品で構成されています。
運用商品は、適切に分散投資を行えば、上下をしますが平均化するとプラスと考えられます。しかし、十分な運用期間が必要です。
現在の資産構成は、10年以上の運用期間が必要と思われます。
(10年以上使用しないお金で運用されていますか?)
また、おっしゃるように新興地域への投資は、800万のうち約200万の25%にあたります。
さらに、日本株式への配分も約25%にあたります。
半分の400万がアジア新興国に投資されているということです。
BRICsは、世界の時価総額から見ると5%強です。日本は10%弱です。
資産形成は、運用の期間や目的、保有方法など計画を行ってはじめて報われます。
まずは、
運用できる期間を決定し、その期間に応じた商品を選択しましょう、また、配分しましょう。
個別に配分し、かつバランスFの保有は、投資先が重複しますので、投資先をもう一度見極めましょう。
株式時価総額やGDPの規模に応じて配分する考え方があります。
似たようなQ&Aがありますので、参考にして下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/iwakawa/qa/detail/9854
評価・お礼
花子 さん
回答ありがとうございます。確かに運用期間は漠然としたまま、あまり考えずに少しずつ購入していった結果のものです。目標は定年までとは漠然と考えていますが、今の状況だと車の購入やイベント事があったら、そこから使用しかねません。きちんと何のための資産運用なのかもう一度考えてみようと思います。
