岩川 昌樹
イワカワ マサキ資産形成について
マネー お金と資産の運用 2007/12/03 16:05こんにちは。
夫34歳会社員、妻31歳専業主婦、子供0歳の3人家族です。
現在我が家の預貯金なのですが、約1100万+財形年27万(現在約180万ぐらい)+持ち株(現時100万くらい)です。
1100万の内訳は
・国債100万
・東京スター銀行(国債+0.2%)100万 と、(右肩上がり3年と6年)100万ずつ合計200万
・外貨定期30万
・その他複数の銀行1年ほどの定期と残高別に670万ほど
となっています。
年間の貯金は、財形等を別にして最低額100万と決めています。
また、35までにはもう一人子供を授かれたらと考えています。
転勤族のため家は今のところ購入予定はありませんが、退職後夫婦で住む所を現金で買いたいと主人は希望してます。
また、子供に関しては一応大学までを予定しており、少なくとも高校からは私立になってしまう可能性が高く、転勤の状況によっては高校からの下宿や寮も考えているのでそうなると通常よりお金がかかることが予想されます。
預貯金も少しまとまった額になってきたので、いくらかを投資にまわし長期的に資産形成を考え始めた方が良いのではないかと思い始めてます。(まずは100万を資金として予定しています)
2つの銀行に相談に行ったところ、毎月分配型の投信を勧められました。(海外債券中心のもの)
でも、毎月分配型はあまりよくないと聞くこともあり。。
手数料がどうだこうだと読んだこともあり。。
株は値動き等見極める自信がないのでちょっと怖いという思いもありますが、するのであれば長期保有で株主優待があるのがいいな。と思ったりもしています。
と、こんな感じで考えがまとまらず、一歩を踏み出せず、悩んでおります。
こんな私にはこのまま預貯金のままのほうがいいのでしょうか。ご助言くださいおねがいします。
ポコポコポコンさん ( 和歌山県 / 女性 / 31歳 )
じっくりと寝かせて殖やしましょう。
- ( 5 .0)
FPの岩川です。はじめまして。
資産形成をはじめる場合に、
「投資信託にしようか」
「変額年金にしようか」
「国債にしようか」
と、商品の選択やその方法に悩みますが、その前に、お金の保存期間を決定しましょう。
資産形成は、それほど難しくありません。
じっくりと寝かせられる期間に分けて最適な方法で保存します。
例えば、1000万を
緊急時に使用するお金・・・200万
3年後〜5年後にお子様の入学費に・・・200万
残りは、10年以上使用しないお金・・600万
上記のように決定できると、期間別に有利な商品を探すことができるようになります。
緊急時の短期のお金・・・・定期預金、MMF、MRF
3〜5年に使用するお金・・・債券(国債など)、公社債投信等
10年以上使用しないお金・・ポートフォリオ運用
短期は流動性を確保しつつその中で一番金利の高い商品に。
中長期は、物価上昇からお金の価値を守るために株式や債券を使用し、分散投資が基本となるでしょう。
積立などの貯蓄も同様に考えます。
10年以上の資産形成を目的としているのであれば、1万、2万であっても長期の計画で株や債券を組み入れる必要があります。
それと、長期保有を目的としているポコポコポコン様にとっては、毎月分配型は目的に合わないと思います。ちなみに、毎月分配型は、確かに手数料も高く無駄に税金が取られ、何かと「悪者」にされますが、商品自体が悪いわけではありません。自分の目的としている資産形成に合うかどうかが問題なんですよ。商品を購入する場合には、まず、その商品を正しく理解して、目的に合っているか確認しましょう。
お時間があれば、是非ご覧ください。
役に立つと思います。
http://www.toushinmkt.com/toushin/hajimete.html
評価・お礼
ポコポコポコン さん
ありがとうございます。
保有期間で考える。というのはあまり考えてませんでした。
資産形成にあう商品選びが大切・・・その通りだと思います。
勉強になりました。
また相談させていただくかもしれません。
よろしくお願いいたします。