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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
老後の資産形成
マネー お金と資産の運用 2012/12/06 13:04先日マネーセミナーで講師をしていただいたファイナンシャルプランナーの
相談会に行ってきました。
将来の資産形成に不安に思い、提案されたのが以下の2つでした。
メットライフアリコ
積立利率変動型終身保険 280.54米ドル 払い込み期間15年
アクサ生命保険
ユニット・リンク保険（有期型） 25000円 65歳まで払い込み
契約はまだですが近日する予定です。
32歳独身 実家暮らし
いずれは結婚したいと思っています。
毎月10万円貯蓄しています。
仕事は働ける限り続けようと思っていますが、65歳まで払えるか不安になってきました。
契約したら10～15年は払うつもりです。
保険料が負担になってきたら払済にしようと思っています。
この保険についてのリスク・デメリットを次回しっかり聞いてこようと
思っていますが、独身の私が契約するには少し高額でしょうか。
できれば元本割りしたくありませんし、保険料をもう少し減額した方が
いいでしょうか。
momonikoさん （ 岐阜県 / 女性 / 32歳 ）
元本割れの可能性について
- ( 5 .0)
はじめましてFPの岩川と申します。
＞＞できれば元本割りしたくありませんし、保険料をもう少し減額した方が
元本割れの可能性についてお答え致します。
★ユニットリンクは、保険会社を通じて投資信託に投資を行ないます。
一見、貯蓄保険と思われますが、大きな価格変動を伴う運用商品です。
長期投資の一般的知識を身につけることが大切です。
死亡保障の必要がない場合は、保険会社を経由せず、ダイレクトに投資信託を購入されるなど、有利な選択肢があるのではないでしょうか。
ご希望に合ってるのかくれぐれもご検討ください。
★次にドル建ての利変終身ですが、こちらは、解約返戻金を米国の債券で運用するものです。
解約返戻金はドルベースで最低保障が確定されているので、元本を割り込むことはない商品です。
ただし、ドルベースなので、為替によっては元本が変動します。
こちらも、保障の必要がなければ、いくつか手段の選択肢があります。
商品提案までの経緯はわかりませんが、momoniko様のご希望の運用期間、受入れられる元本割れのリスク、希望のリターンなどを確認の上、商品決定することが大切です。
評価・お礼
momoniko さん
2012/12/13 18:22
ひとつひとつ詳しく教えていただきありがとうございました。
とても分かりやすかったです。
そうですよね。私に死亡保障は必要あるのかなと思っていたので
もう少し検討してみます。
