岩川 昌樹
イワカワ マサキ子供を私立にいかせても老後資金は確保できますか?
マネー お金と資産の運用 2007/07/27 13:25はじめまして。
アメリカ人と国際結婚しております、34歳の会社員です。会社員の夫(年収650万円)と、5歳の子供がいます。私の年収は750万円です。ともに退職金制度のない会社で働いています。
資産は、アメリカには子供の大学用資金300万円を投資信託で、その他投資信託500万円、REITで150万円程度があります。それぞれ運用は年率4〜5%ぐらいのようです。
日本では、日本株300万円、外債150万円、10年国債50万円を保有しています。
2年前より住宅ローンを毎月18万円支払っており、残り13年です。当初固定2%と低利で借りてますので、所得税が帰ってくるのと生命保険代わりにもなるのでと思い、あえて繰り上げ返済はしておりません。
尚、毎月の余剰資金は基本は投資にまわしていますが、上記の配分でリスク分散が正しく行われているのかがよくわかりません。だいたい年間300万円程度貯蓄・投資にまわしています。
今回の質問は、子供を小学校よりインターナショナルスクールに通わせつつ、老後資金を必要分ためることができるか?です。一度インターナショナルスクールにいれると、中学・高校と通わせないといけないので、小学校からいれる資金力が自分達にあるのか、また、退職金制度のない会社につとめている為、老後資金がためられないのではと不安に思っています。アドバイスお願いします。
とろめこさん ( 大阪府 / 女性 / 34歳 )
まずは、計画を。
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はじめまして、FPの岩川です。
お二人の収入を考えると、計画的に準備をされれば教育費に困ることはないように感じます。
それよりも、リタイア後の生活をどちらの国で過ごすかによって、運用の方法も変わってくると思います。
米国であれば、何も日本円での運用も限られると思われます。
まずは、目的を明確にして、その内容に見合った投資先を選択したらよいと思います。
評価・お礼
とろめこ さん
そうですね、老後はアメリカかタイに居住しようと思っています。日本円では、当面の資金、ドルで老後用の長期資金というわけ方をしたほうがよさそうですね。参考になりました。ありがとうございます。