岩川 昌樹
イワカワ マサキ今後の資産運用について
マネー お金と資産の運用 2007/07/27 10:00 はじめまして。38歳会社員です。妻(専業主婦)+長男(2歳)
の3人家族です。年収550万円で、現在の資産は、株式700万円/
投資信託500万円/普通預金800万円の約2000万円程有ります。
今は会社の社宅 暮らしで、来年中には家(土地は親名義)を
新築したいと思っています。頭金に1000万円程考えているのですが、
頭金を増やしてロ−ン残高を減らした方が良いか、
また、60歳までに5000万円を貯めたい(退職金1500万ぐらい)
と考えているのですが、どのような運用方法が良いのか教えて下さい。
ともくんぱぱさん ( 栃木県 / 男性 / 38歳 )
いろんな角度から見て判断を。
はじめまして、FPの岩川です。
60歳まで5000万円、退職金を含めれば、あと3500万ということでしょうか。
運用期間はあと22年あります。
住宅の頭金にもよりますが、ポートフォリオを作成し、計画的にメンテナンスを行えば、それほど難しい運用ではないと思います。
それから、住宅の頭金については、借入れの額や家計全体のバランスから判断すると良いでしょう。
頭金を増やしてローン残高を減らすメリットは、ご存知のとおり利息軽減です。
同時に、頭金を増やしすぎると、手元にお金がなくなるリスクもあります。
人により多少考えも異なると思いますが、私はこれまでの経験で、手元にお金を残しておけば、さけられたリスクを見ています。
病気やけがの場合は保険で回避できますが、やはり、転職など仕事上の変化は、良くも悪くも必ず考えておくべき事項のひとつです。
ライフプランは、夢や目的は大切ですが、万一の際をどのように想定し避けるべきかを考えます。
とくに、ともくんぱぱ様の場合は、お子様がまだ2歳であり、お金の必要になるケースは、いくらでも考えられます。また、奥様が専業主婦であることです。いきなり働きに出るのは、難しいと考えておく必要もあるのではないでしょうか。
まずは、ライフシミュレーションを作成し、いろんな角度から見て判断したらいかがですか。