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岩川 昌樹
イワカワ マサキ
借入金と資金運用
マネー お金と資産の運用 2007/06/25 14:4644歳のｻﾗﾘｰﾏﾝで年収は約１千万円、家族は妻、子供（18歳、16歳共男）です。現在住宅ローンが４千万円ほどあり、金利は３年もの優遇金利が全期間適用され、現在の金利は約1.5%であと２年位あります。２年後には変動金利ﾏｲﾅｽ1％程度の金利が適用され3年毎に更新されます。
また、手元金は相続等で得た４千万円があります。
借入金の返済と運用について相談させてください。
私の考えでは、1千万円程度は返済に回し、残金は投資信託等の運用を考えておりますが、返済に回す比率、残金の運用比率（国内投信何％、外貨預金何％等具体的に）アドバイスをお願いします。尚、目標は60歳時に借金完済の上７千万程度の貯蓄を得ることです。子供が大学卒業後（7年後）は2百万円/年程度の貯蓄は可能です。よろしくお願いします。
フクさん （ 千葉県 / 男性 / 44歳 ）
目標までの１６年を最大限に利用することです。
安全に確実に資産を殖やすには、投資の世界を出たり入ったりする時間（売買のタイミング）でなく、滞在時間を征することです。
つまり、時間を味方にした長期運用をいかに戦略的に行うかということになります。
私がフク様にお伝えしたいのは、「運用期間」を長くとることです。大きい資産に育てる時間としては決して「十分」とは言えませんので、この１６年を最大限に利用することです。
例えば １０００万円を５％で運用した場合
８年後の５２歳→約１４７０万円
１６年後の６０歳→約２１８０万円
ちなみに
２２年後の６８歳→約３２３０万円
はじめの８年は４７０万殖え、
次の８年は７１０万殖えています。
次の８年は１０５０万円です。
これが、時間と複利のメリットです。
つまり、数年で繰り上げ返済ばかりを繰り返すと運用の「時間」を浪費して、安全、確実な運用ができなくなります。
これは、「繰り上げ返済」より「運用優先」を助長している訳ではありません。長期ライフプラン、運用プランを考える場合、この「時間」の力を考慮しなければ、効率的なプランが立てられないわけです。
●返済に充てる比率ですが、
正解の比率はなく、その方のライフプランにより異なってきます。
●返済後の運用について
繰り上げ返済後の３０００万円の運用ですが、
教育費など使う可能性を考え期間ごとにポートフォリオを作成。
すると管理がし易く、追加投資も迷わず判断できます。
・２年以内にかかるお金
・５年以内に使う可能性のあるお金
・５年以上、60歳まで使わないお金
２年以内は確定商品です。
５年以内のお金は流動性と収益性を両立できるポートフォリオを作成し、５年以上のお金で収益性を目的に積極型のポートフォリオを作成します。
積極型の資産配分は、市場規模に応じた配分を行い、値動きの幅をみて債券を組み入れる方法があります。
