大村 貴信
オオムラ タカノブ医療保険の見直しについて
マネー 保険設計・保険見直し 2008/05/01 23:22主人の医療保険についてお伺いします。
現在ソニー生命で、総合医療保険に入っています。
主人34歳
年収470万
私は30歳
専業主婦で子供はいません(2人希望しています)
・総合医療保険(65歳払込済)120日型
入院給付金日額 15,000円 死亡給付金額 1,500,000円 月々の料金11,970円
契約時、主人は自営業でしたので、国民年金&国保でした。
入院した場合収入がなくなってしまうので、入院日を高めに設定した方がいいいとアドバイスを受け、納得の上、決めたそうです。
ですが、現在主人は転職をし、会社員として勤めておりまして、今は厚生年金&社会保険です。
そう考えると、手厚すぎるのではないかと考えるようになりました。
月々の保険料を少しでも下げたいと思いますので、他のいい保険はないでしょうか。
それとも解約をするとかえってもったいないのでしょうか。解約せずに内容を下げることは可能なのでしょうか。
お手数ですが、アドバイスをお願いいたします。
なお、参考までに、同じくソニー生命で入っている他のを書いておきます。
主人
・積立利率変動型終身保険(65歳払込済)
保障内容 5,000,000円 月々の料金7,780円
私
・積立利率変動型終身保険(50歳払込済)
保障内容 3,000,000円 月々の料金5,673円
・総合医療保険(60歳払込済)120日型
入院給付金日額 7,000円 死亡給付金額 700,000円 入院初期給付特約の357円を含め、月々の料金4,312円
2人合計、月30,300円を支払ってます。
今後子供をもつと、子供の保険も入らないといけないと思いますので、将来的にもっと増えるとなると、恥ずかしながら家計が心配になります。
なみちさん ( 兵庫県 / 女性 / 30歳 )
保険の見直しについて
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なみち様
はじめまして、保険給付に強いFP大村貴信と申します。
保険の見直しのポイントは、
1、まず必要保障額を計算するためにライフプランシミュレーションをする。
→これをすることで保険に入る必要性や今後の人生のリスクを明確にして対策を練れる。
2、現在の保険が今後のリスク対策に合致しているかの確認。
3、保険に入れる健康状態か?の確認
→保険に加入できることのできない身体状態なら安易に変えることはしない方がよいでしょう。
以上を踏まえた上で大切なことは、
1、保険を設計する際に給付を受けることを考えてるか?
→給付率を上げる設計。
→給付率を上げるための担当者がいるか?
2、現在の保険を生かす方法を考える。
3、納得のいく保険加入をする。
今回のなみち様の場合は、
1、の担当者がしっかりした方であれば、
2、今の保険の入院日額を5000円まで下げて(ご夫婦とも)いく「減額」という方法を選択する。
ことでよろしいのではないでしょうか?
入院日額5000円は、
例えば
1ヶ月入院された場合、高額療養費の制度を利用して(収入により差があるのでここでは約10万円としましょう)いくと10万円÷30日=約3333円が一日あたりの自己負担になります。
ということは半月でも約6000円なので、5000円くらいあれば大きな負担は無いでしょう。
そもそも保険で全てをカバーするとなると保険料負担が大きくなります。
日数の少ない入院については、今後保険料負担額を減らしたもので貯まるキャッシュで担保していきましょう。
私の見解としましては、「減額」という方法を検討してみてはいかがでしょうか?
なみち様にとって良い保険が備わりますように!!
評価・お礼
なみち さん
すごくわかりやすいです。ありがとうございます。ライフプランシミュレーションでか・・・。
なかなか先のことを細かくプランニングすることが苦手ですが、また何かありましたらよろしくお願いします。
給付金5000円の減額で話を進めてみます。