大村 貴信
オオムラ タカノブ来年、生命保険の更新で見直しを勧められてます
マネー 保険設計・保険見直し 2008/04/04 22:17はじめまして、43歳男性 自営業 年金は基礎年金しか入ってません。 平成21年8月に 更新になる第一生命、5年ごと利差配当付終身保険セクレU(ステップ払い、終身払)を担当員(しがらみ無し)が転換させて新しいタイプの保険(堂々人生)にさせたいらしく、この機会に少し勉強し質問させていただきます。現在の状況ですが上記述の終身保険 払込金額 月払い 17、000円 平成元年に契約、11年に更新しました。一生涯保証(終身払込)500万 死亡後遺症害3500万 3大疾病、身体障害、介護300万 入院5日から1万 解約保険料 10年で138万
ほかに他の生命保険会社で(3本とも各々自分の商売のお客様達なんで付き合いで入りました)
*ニッセイ年金 10年確定毎年36万 満期65歳 月払い 11、484円 *ニッセイ年金 10年確定毎年65万 満期60歳 月払い 24、245円
*損保 医療保険 保険期間 平成23年12月まで 月払い 2,650円 疾病、災害入院 1泊2日から 5000円 長期入院 2500円
本題なんですがネットで調べると、どうも終身保険の500万が問題らしくw 減額させて頭金で150万にし保険料払込免除特約付きを薦めてきます(継続まで1年以上あるのに)自分としては相続税等で、終身500万は欲しい気がします。 ですので普通死亡保険金額を減額し1、5000万にし月払いで18、000円程度で抑えようと思ってますが
どうでしょうか? あとステップ払いを全期型に換えたほうが良いのか? でも終身500万を固執しないで貯蓄で補い、今はやりの保険タイプに切り替えるか?医療保険が平成23年に切れるのでまた入った方がいいのか? よろしくお願いします
補足
2008/04/04 22:17終身保険ですが4,156円です。あと45歳以降で5.402円になっており、他に一生涯保障を付けるには60歳のとき96万払うと払込完了となっております。
あと年金ですが11.484円はH19年5月契約の23年間で満期。24.245円はH16年12月契約の20年間で満了です
tawaraさん
保険の見直し
- ( 5 .0)
tawaraさま
はじめまして、保険の給付に強いFPの大村貴信と申します。
今回のケースですが、
まずライフプランのシミュレーションをしてみましょう。簡単にできないかもしれませんが、
ご依頼いただけましたら無料でさせて頂きますのでお問い合わせください。
と申しますのもライフプランシミュレーションをし、ご自分のリスクを検証し、そのリスクマネジメントの解決策として保険が登場するわけです。
これがないと始まらないのです。保険は目的が重要です。おそらくtawaraさまはお付き合いで入れるくらいの「優しくいい人」と思います。しかし、保険は給付されて、またはリスクのときに役に立って何ぼの商品です。
ですので今のものがご自分のライフプランに合っているかを検証してから、保険の見直しをしなくてはならないのです。
しかも保険は金融商品で唯一人間の身体にかかわる商品です。ですので税制でも優遇されたりするわけです。ということは、身体が健康でないと入れない可能性がある。つまりtawaraさんは現在無条件で入れるかどうかは分からないということです。
もしかしたら現在の保険をうまく活用するしかないかもしれないのです。簡単に解約をするということは問題があるわけです。
そう考えたときに損得だけではなく、まずシミュレーションをしてみる。そして健康状態を考えてみる。するとご自分の現在と将来に対して必要な対策が見えてきます。
それを踏まえた上で今申し上げられることは、現在の保険が悪い保険ではないということ。そして
いい部分を生かした上で変更できることはしていくことをお勧めします。
恐縮ながら今この状態で簡単に変えたり、やめたり、他がいいということは私は言えませんが、
早計な判断はしないでください。
tawaraさまのもとにいい保険が備わりますように!
評価・お礼
tawara さん
大村さま、有難うございます。不払い等良く聞きますし、現在の保証を小さくして死亡と医療を少し他社で入るのもいいかもしれません、投資信託みたいに。
全部一括払いにして、保険のための積み立てを考えてます。まだ更新は来年夏なんでじっくり考えます。