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辻畑 憲男
ツジハタ ノリオ
住宅ローンに落ちました。前夫のブラックが原因でしょうか?
住宅・不動産 不動産売買 2013/09/22 16:40五月に離婚し、この度、両親と住むマンションを購入予定です。両親の自宅を査定額8800万で売却するのですが、保有する三つのアパートのうち一つの担保がこの自宅のため売却益から3000万を返済、1500万を孫への教育信託、約2000万を頭金と考えています。が、買いたい物件が見つかったため、買い先行での購入をすることになり、まずは物件価格4000万全額を融資希望、不動産収入のある母を主債務者とし(年収1200万)、父(年金収入600万)、私(今年から始めたアパート経理と語学教室運営で年収325万。区からの手当が年額84万、養育費が月額15万)を連帯債務者としました。私の収入は今年からなので確定申告など公的な書類はなく、自分が持っている限りのエビデンスを提出しました。自宅が売却されればもちろん2000万を内入れします。ゆうちょ銀行でいけそうとの仲介業者に期待していたのですが、落ちました。前夫のカードや公共料金延滞、また、私の名義ですが夫との家族カードがあり、その支払いの延滞なども影響するのでしょうか。する場合、意見書などで状況を伝えることで改善の余地はあるのでしょうか。現在、私を主債務者としての、他銀行へ仮審査中ですが、どこか通る可能性はあるでしょうか。前夫に起因することで両親に迷惑をかけたくありません。どうぞご教示ください。
9393さん （ 東京都 / 女性 / 46歳 ）
住宅ローンの審査について
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こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。
住宅ローンの審査は総合的に判断されます。
よって、何で審査に落ちたのかについてはわかりません。
総合的にとは年収、勤務先の規模・業種、自己資金の額（理想は物件価格の2割+諸費用）、物件の担保価値、勤続年数（理想は3年以上）、他の債務、過去の延滞などの履歴などです。
頂いた情報で不利な要件としては、下記の通りです。
１、語学教室運営というのは自営業ということですか。
自営業の場合には、かなり厳しいです。今年開業だと審査が通る可能性は低いです。
自営業に比較的ゆるい傾向があるのが、住宅金融支援機構のフラット35です。
２、全額融資希望という点
３、9393さん名義のカードの支払いの延滞
ゆうちょ銀行での審査ということは、提携先のスルガ銀行の査定ですか。
もし、スルガ銀行の査定に落ちたのであれば、厳しいかもしれません。
スルガ銀行は、金利が高い分、審査が若干ゆるい傾向にあります。
最後に住宅ローンとは関係ありませんが、孫への教育信託ですがあまった場合には残金に対して贈与税がかかってきますので、1500万円全額預けていいかどうかをよく検討してください。
評価・お礼
9393 さん
2013/09/22 21:04辻畑様。早速のご回答ありがとうございます。とてもよくわかりました。カードの延滞などはこの１年はありません。がそれ以前にはあると思います。やはり影響するでしょうか。全額融資の点で厳しいのであればやはり売りを先行して頭金を現金で用意し、元本を減らすのがいいということですね。フラット３５もあたってみようと思います。諦めずにがんばります。ありがとうございました。教育信託に関してもアドバイスいただきありがとうございました。
辻畑 憲男
2013/09/22 21:29
評価ありがとうございます。
カードの延滞で個人信用情報機関に載っていると5年ぐらいは借入れが厳しくなります。
とりあえず、どうしても欲しい物件であればチャレンジしてみるしかありません。
がんばってください。
