現在、保険勧誘を受けており、検討しております。
妻43歳が自身に対し、主契約500万円＋保険料払込免除特約(3大疾病、身体障害、要介護状態)が付いた65歳満期(契約期間22年)の養老保険を検討中です。
<詳細>-------------------------------------------------------------

・22年間払込保険料：5,119,180円(232,690円/月)
・22年後の解約返戻金：5,000,000円(返還率97.6％)
　※参考：5年時点の返還率80.2％、10年時点の返還率87.7％、15年時点の返還率91.5％
・免除特約保険料22年間の総額は、119,180円→年5,417円(451円/月)

<背景>-------------------------------------------------------------

・世帯の収入：900万/年
・住居：持家(マンション)ローン残高/1,100万円
・家族構成は、大学一年生の息子が一人の3人家族。学費の大半は学資保険で確保済み
・加入保険：私/生命保険、団体信用生命、家族全員分の損害保険
　　　　　　妻/医療共済保険
　　　　　　息子/医療共済保険

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妻は保険勧誘員の口車に乗せられており、老後の貯蓄・積立を強く主張し、免除特約にも魅力を感じているようで、私の意見には聞く耳を持ちません。
大きなリスクはない保険であることは、過去のQ&Aを参考に理解をしましたが、これに対し、私自身は老後の貯蓄・積立が目的であるならば、個人年金保険を同額の掛け金で加入したほうが、年末の保険料控除の面でトータル的に有利であると感じています。
年末保険料控除における生命保険の控除は、私の生命保険で上限に達しており、個人年金保険には加入していないため、年間で約15,000円程度の税金控除が受けられるため、22年間で30万円を超えると認識しています。
上記の内容で、養老保険と個人年金保険を比べた場合、どちらが私どもの状況に則した保険の選択になるかアドバイスをお願いいたします。