とうさんか様

はじめまして。宮城県仙台市のファイナンシャルプランナーの西村和敏です。

＞（２）　フラット３５と３５ｓの違いは
これは先の専門家の回答があるので控えさせていただきます。

フラット３５の機構団信の代わりに民間の生命保険に加入する方法は年齢が若い方や女性の場合です。５０歳となると機構団信の方が安くなる可能性もあります（喫煙状況や健康状態にもよりますが）

また機構団信だとデュエットという夫婦どちらかが亡くなっても全額返済されるといったものもあります。

さて、プロフィールを拝見しますと公務員・教職員となっておりましたので、勤務先で加入できるグループ保険はございませんでしょうか？

公務員が加入できるグループ保険だと告知事項が緩やかなものが多いです。
※ただし、約款等をよく確認ください。告知事項に該当していなくとも責任開始日時点で罹患していた疾病によって支払事由に該当した場合は保険金が払われない等記載がある場合があります。

あとは糖尿病でも状態がコントロールされていれば加入できる保険もありますし。

そもそも万が一の際のライフシミュレーションをしてみた結果、遺族年金で充分ということもあるかもしれません。

死亡時の団信に入れなくてもガン保険は入れる可能性もあります。ガンで長期間生存するが、働けないというケース（治療費はかかるが収入が無い）で団信に入っていても住宅ローン破綻になる家族も多くいらっしゃいます（最近はガンや三大疾病の団信もありますが）。

ご参考になさってください。