山口 京子(ファイナンシャルプランナー)- Q&A回答「よくご存じでしたね。」 - 専門家プロファイル

山口 京子
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ヤマグチ キョウコ
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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一時払いドル建て終身保険の加入を検討しています。

マネー 生命保険・医療保険 2010/09/01 12:36

はじめて相談します。

30代前半の既婚男です(子なし)。
昨年結婚し、保険に加入しました。
生命保険:積立タイプの終身で保障額1000万。
医療保険:一般的なもの(ここでは関係ないので省略)

で、いま現在、100万円程度ではありますが、
30年以上使わなくていいようなお金がありますので、
何か運用をと思っていたのですが、
円高のいま、「ドル建ての生命保険」というものが
1つの選択肢としてでてきました。

もちろん運用と保険とは違うということはわかっていますが、
・現金や株などでもっているよりも万が一のときは安心である
 (こどもができたときなどを考えても、
  現状の1000万円の保障額では弱いので、
  それを補う形で3万ドル程度の保障額のもにには
  入っているのはよいように思う)
・仮に死ななくても、それなりの運用で老後の資産の
 助けになるのでは。

などと考えたからです。

外貨は 米ドル 豪ドル ユーロなど考えてみましたが、
ユーロは危なそうだし、豪ドルはいいけど少し円安になってしまった
ということで、米ドルで考えています。
(ドルなら将来使えそうですし)


1.このような考え方はおかしいでしょうか?
  何か危険な点、注意点等あれば教えてください。

2.為替リスクについてはそれなりに理解していますし、
  ドルコスト平均法という考え方もわかりますが、
  いまのレートを考え、一時払いで払ってしまおうと
  考えていますが、いかがでしょうか?

3.商品について
  調べるとアリコやエジソン生命などありますが、
  会社的に大丈夫かなあとか、外資は手続きが
  面倒かなと思っていますがいかがでしょう。
  他におすすめの商品等あれば教えてください。
  (この点は答えづらい場合は、ノーコメントで結構です)

なんだか、自分の考えもうまくまとまっておらず
ざっくりとした質問で恐縮ですが、
アドバイスなり商品の紹介をお願いします。

hokenwakaranさん ( 東京都 / 男性 / 32歳 )

山口 京子 専門家

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ファイナンシャルプランナー

1 good

よくご存じでしたね。

2010/09/03 13:09
( 5 .0)

初めまして、保険会社36社の商品を知る
FPの山口です。

一時払いの外貨建て商品をよくご存じでしたね。

オールアバウト記事にも書いたのですが
ヤフーマネーで取り上げられ、
今度、テレビでもこの話をします。

「塩漬け米ドルの使い道、円高をチャンスに変える!」
http://allabout.co.jp/finance/gc/185262/

*決してこの商品のご加入を
お勧めしているのではありません*

この商品、保険を扱う人の中でも
扱う人が少ないのと
ホームページを見ただけでは
わかりにくいのでちゃんとアドバイスできる人が
少ないと思います。

まず、ご質問にお応えします。


実際に、きちんと設計書を見ながらお話をするとわかりやすのですが
3年から~7年くらいで、払い込んだお金より
戻ってくるお金が増えます。(ドルベースです)

つまり、それ以内に解約する
もしく、さらに円高が進むと
解約した時に最初に払ったお金より減る可能性があります。
これが、デメリット

ちなみに、17年くらいで140%くらいになります。

死亡保障を考えると、1ドル40円くらいでも
払ったお金より、受け取る保険金は多くなります。

*年齢にもよります。



私は占い師の資格は持っていないので
わかりませんが、ドルコストでいつまで払い込むかにもよりますね。
これもいくつか、設計してみるといいでしょう。


手続きは外資系でも、日本の保険会社なので
他の会社と同じです。
格付け会社や、各社のホームページで
ご自身で確認していただくといいですね。

私は、証券外務員の資格もありますので
証券会社で売っている金融商品も販売できるのですが、
MMFという選択肢よりも
ドル建て保険を選ばれるお客様のほうが多いです。

後は、私は保険会社のセールスではないので
30年使わない100万円が、資産のうちの
どういうお金で、将来どんなお考えなのか
お聞きして、その方にあっているかどうか
アドバイスします。

保険に悪い商品はありませんが、
合わない人に無理やり勧めたり
間違ったことをお伝えすることが
お客様にとってのデメリットとなります。

いつでもお気軽にご相談ください。

ごしつもんありがとうございました!

評価・お礼

hokenwakaran さん

ご回等ありがとうございます。
大変参考になりました。
実は山口様の記事も拝読しておりました。
たしかにこのような場ではなかなか個人的な情報をさらけ出せないので
具体的なご回答をいただくのは難しいですよね。

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