真山 英二
サノヤマ エイジ住宅ローンの審査
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/01/09 23:22皆さん、こんばんは。MHを考えている1児の父親です。
約1年半身体を壊し休職していたのですが、昨年秋に体調も良くなり復職をしました。
住宅ローンの審査では「年収・勤続年数・勤務先・会社の業績」等々かなり厳しいと聞きました。
私の場合、年収は休職手当ということで平成19年と比べると当然ながらかなりの収入差があります。
やはり年収というのは平成21年分の源泉徴収が対象になるんでしょうか??
この場合、最低今年1年は普通に給与をもらい来年に住宅ローンの審査に臨むべきなのでしょうか??
もし、今年ローン審査で融資を断られたら期間をあけなければいけないのでしょうか??
ハウスメーカーの営業さんにはなかなか言い出せず一人でそうなのかな〜と悩んでます。
因みに私は 勤続年数 5年
年収 600万
会社 東証一部上場
業態 自動車メーカー(トヨタグループ)
自動車ローン等は無く、クレジットの支払い遅延、消費者金融等の利用もありません。
長々と書き込みましたがアドバイス頂ければ幸いです。宜しくお願い致します。
yasumikimizukiさん ( 愛知県 / 男性 / 34歳 )
団信の可否で判断してください。
- ( 3 .0)
ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
今回のポイントは、『約1年半身体を壊し・・』の休職理由です。
通常、金融機関の住宅ローンでは、
団体信用生命保険(団信)の加入が必須となります。
団信加入において、過去3年の治療履歴を告知する義務があります。
休職理由が団信に加入できないものであれば
(例えば、うつ病等の精神疾患など)
通常の住宅ローン審査は通りません。
まずは、団信に加入できるのかどうかがポイントとなります。
団信に加入できるのであれば、
年収、勤務先、勤続年数といった住宅ローンの一般的な審査となります。
源泉徴収票は、通常、直近のものが対象となります。
しかし、今回は勤務先が一部上場企業なので、
金融機関によっては、今回の休職していた事情を考慮して、
今後の見込み年収で審査を行ってくるところもあると思われます。
フラット35では、今後の見込み年収で審査を行ってもらえますので、
休職中の少ない給与で審査され借入額が延びないとき、
もしくは固定金利を選択したいときは選択肢の一つとなります。
次に、団信に加入できない場合です。
住宅ローンを使用して住宅購する際、団信に加入できない場合は、
・フラット35で団信に加入しない方法
・ローン借入金額以上の生命保険に加入することで
住宅ローンの審査を行ってくれる金融機関を探す方法
の2通りがあります。
現状で住宅ローン借入金額以上の生命保険に加入している人を除いては、
団信に加入できない人が新しく生命保険に加入できる可能性は低いので、
現実的にはフラット35で団信に加入しない方法をとるケースが多いと思います。
団信に加入していない住宅ローンは、住宅ローンの契約者に
万一のことがあっても、その債務は遺族に引き継がれてしまうため、
慎重に検討をする必要があります。
まずは団信加入の可否を金融機関等に確認してみてください。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
yasumikimizuki さん
親切な回答有難うございます。
自分自身不安要素が的中し、現実の厳しさに直面しました。
また、機会あったらご相談させていただきます。