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真山 英二
サノヤマ エイジ
住宅ローン思案中・・・
マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/11/03 17:06こんにちは。住宅購入検討中です。
・物件価格（税込み）２７８０万円＋諸経費３５０万円＝トータル３１３０万円、自己資金は２３０万円、ローン金額２９００万円といった感じです。（ボーナス払いはしない予定です）
夫３５歳、子供はいません（計画中です）、夫の年収は約５００万円、私はパートですのでいずれ辞めます。
３５年の変動金利で考えていますが、これから金利は上がると聞きます。どういった考え方がベターですか？アドバイスお願い致します。
ＢＢ妻さん （ 三重県 / 女性 / 31歳 ）
金利上昇リスクについて
ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
住宅ローンの選択で、変動金利が良いのか固定金利が良いのか、
意見が分かれるところです。
最近は団信相当分の金利を組み込んだ固定金利で
試算しても3%を切るケースがあります。
また、変動金利については、通期で1.5%の金利優遇が
付くケースがあります。
まずは、変動金利の際に、どの程度の金利優遇が付くのか
確認をしたら良いと思います。
通期で1.4%もしくは1.5%の金利優遇が付くのであれば、
かなり極端な金利上昇シミュレーションをしてみても
変動金利が有利になる場合が多いと思います。
逆に金利の優遇が付かない場合であれば、
固定金利で一番低い水準のものをお薦めします。
変動金利にした場合、今後の金利上昇リスクを
考慮しておく必要があります。
金融機関は、審査金利として今後の金利上昇リスクを
考慮して審査を行います。
現在の都市銀行の審査金利は、3.55%〜4.00%になっています。
「BB妻」さんのご主人の年収500万円だけで、審査金利4.00%として
借入金2900万円に対して返済比率を計算すると30.8%となります。
金融機関での返済比率は35%以内であれば融資の承認を行いますので
特に問題のない水準にあると思われます。
金利の優遇が1.4%以上付くのであれば、
変動金利で繰上げ返済を積極的に行う方法を
お薦め致します。
少しでもお役に立てれば幸いです。
