真山 英二
サノヤマ エイジ住宅ローンをくめますか?
マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/11/01 17:22初めて質問させていただきます。
現在、住宅の購入を考えているのですが、住宅ローンを2500万円ほど組みたいと考えています。収入合算も考えています。
夫 勤続3年以上 年収350万 正社員 32歳
妻 勤続3年以上 年収120万 パート 28歳
問題点1 現在夫に消費者金融2社から190万借り入れがある。
問題点2 現在夫に車のローンが90万残っている
問題点3 2年ほど前に、引き落とし口座を間違えて、遅延してしまった。たぶん、遅延はその1回だけです。
問題点4 妻も2年前まで消費者金融で借りていたことがある。現在は、夫の方にまとめたので、妻自体は借り入れ無し。
以上が、自分で考える問題点なのですが、およそ280万の借り入れは、ローン審査の前にすべて完済します。なんならすぐにでも。
完済後、カード等の契約はすべて解除する予定です。
プラス、自己資金として200万は用意しているのですが、住宅ローンを組むのは厳しいでしょうか?
ikki10senさん ( 神奈川県 / 女性 / 28歳 )
収入合算により借入が可能です。
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ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
問題点1,2,4に関しては、ローン審査前に全て完済するとのことなので
金融機関に説明を行えば、なんとか大丈夫だと思われます。
問題点3に関しては、遅延が1回だけであれば、おそらく個人信用情報と
しても登録されていないと思われるので問題はないと思います。
今回は、住宅ローンの支払能力である「返済比率」がポイントになります。
ご主人様の年収350万円で都市銀行等の審査基準である
借入期間35年、審査金利4%、返済比率30%で試算をすると
借入可能金額は、1970万円程度になります。
仮にフラット35の最低金利2.64%(H21/10月金利)で試算をしても、
借入可能金額は、2390万円程度までになります。
したがって、2500万円を借り入れるには奥様の収入合算が必須になります。
仮に、金融機関が奥様の年収の半分を合算してくれるのであれば、
年収が410万円となります。
年収が400万円を超えていれば、通常は返済比率を35%まで
見てくれるので、借入可能金額は2700万円程度となります。
また、フラット35においては、
奥様の収入を100%合算することが可能なので、
十分に2500万円を借り入れることは可能です。
借入ができても、継続的に支払ができなければ意味がありません。
収入合算での借入は、奥様が継続的に働くことを意味しているので
家族全体でのライフプランをよく考えた上で
借入の金額等を検討してみてください。
素敵なマイホームを実現されることを願っております。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
ikki10sen さん
回答ありがとうございました。とても参考になりました。正直ローンが組めるかは半々だと思いますが、少し希望が持てました。