真山 英二
サノヤマ エイジ借り換えか?繰り上げ返済か?
マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/10/16 14:0911年前に住宅を購入し35年ローンで3000万弱借りました。利率が当初10年間は2%でしたが、今年度から4%になりました。今後はあがりません。ローン残高は1700万あります。今、300万繰り上げ返済するか、借り換えをするかで迷っています。借り換えも手数料などが結構かかるので、どちらがお得でしょうか?
よろしくお願いします。
いけちゃんさん ( 神奈川県 / 女性 / 42歳 )
住宅ローンの借換シミュレーション
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ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
今回のケースにおいては、借り換えを行うメリットはあります。
例えば、現状のままで繰上げ返済300万円を行った場合と、
フラット35への借り換えを行った場合を試算すると下記の通りです。
1.現状:
借入残高1700万円、金利4%、借入期間25年
⇒ローン支払総額:26,919,678円(うち利息部分9,919,678円)
毎月支払 89,732円
2.現状で300万円の繰上げ返済を行った場合(繰上げ返済手数料は考慮せず)
借入残高1400万円、金利4%、借入期間25年
⇒ローン支払総額:22,169,147円(うち利息部分8,169,147円)
毎月支払 73,897円
3.フラット35へので借換:
借入残高1700万円、金利2.94%(団信相当分0.3%込)、借入期間25年
⇒ローン支払総額:24,025,920円(うち利息部分7,025,920円)
毎月支払 80,086円
1.と2.を比較すると、繰上げ返済による利息軽減分は、約175万円となります。
また、1.と3.の比較では、借換による利息軽減分は、約289万円となります。
借換には、現在の住宅ローンの抵当権の抹消、一括返済による繰上げ返済手数料
新しい住宅ローンの事務手数様、新規抵当権の設定等の費用がかかります。
現在繰上げ返済を検討している300万円で、フラット35への借換えを行い、
その際にあまった資金で合わせて実質的に繰上げ返済も行うのが良いと思います。
費用の詳細を確認する必要があるとは思いますが、少なくとも
借換を検討する余地は十分にあります。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
いけちゃん さん
詳しく説明していただき、助かりました。ありがとうございます。借り換えと同時にはんぱな分を返済しようかと思います。