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真山 英二
サノヤマ エイジ
住宅ローン審査が通るか不安です
マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/09/04 01:00初めまして。
現在、急に格安な中古マンションが売りに出て、
全く予算はないのですが借り入れができれば
購入しようとローンの仮審査う予定です。
当方は主人が自営業を７年営んでおり、
専従者控除の私の収入と合わせて借りる予定です。
借り入れ・１３５０万予定
夫・前年収入 ２７０万（１９・１８年はもっと低いです）
妻・前年収入 ２７０万（３年間同じです）
主人が結婚する前からあったカードローンを先日完済し、
車のローンも６月に完済しました。
ですが、私のカードローンが５６万の残高があります。
ここまでは手がまわりませんでした。
よくここでも見ていると不動産屋さんから、
カードを解約したり、ローン残高を聞かれたりするようですが、
そういう事は一切なく、
「銀行さんとよく相談してやりますから大丈夫ですよ」
しか言われず、何だかかえって心配です。
不動産屋さんの私達への見立てが、
・７年間１ヶ月１０万円の家賃をきちんと払っていること
・借り入れ金額が低いこと
というのがプラスポイントと思っているようです。
でも基本的に自営業は審査が厳しい、
なおかつカードローンを嫌うと聞いているので、
調べれば調べるほど不安になっています。
上記の内容で分かる範囲で結構ですので、
教えてください。宜しくお願いします。
補足
2009/09/04 01:00補足ですが、主人の収入とは必要経費などをすべて除いた、
所得課税対象の収入です。
自営ですが売り上げ、所得収入とも安定しています。
また頭金は１００万円入れ、諸費用は別途現金で用意しています。
にゃんママさん （ 埼玉県 / 女性 / 37歳 ）
フラット35の活用をおすすめします。
- ( 4 .0)
ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
今回、自営業で年収300万円以下となるので、一般的に
都市銀行等では難しい案件となります。
まず、奥様との収入合算を行うのかどうかの問題があります。
収入合算の際には、奥様が連帯保証人となるので
56万円のカードローン残高が引っかかってくる可能性があります。
ご主人様単独で住宅ローンを組む場合、
自己資金をゼロで、諸費用まで借入でまかないたいのであれば、
ノンバンク系の住宅ローンで諸費用まで含めて借入を行うか、
フラット35で本体部分を、諸費用を別途借入で補うのかの
どちらかになるのではと思います。
例えば首都圏であれば、ライフ住宅ローンなどは、
毎月のキャッシュフローを考慮して、ローン審査を行うので、
毎月の家賃支払いに準じた借入をしてくれる場合があります。
ヒアリングによって交際費等も支払能力等に算入して
くれるので返済比率等の条件が合えば大丈夫だと思います。
もう一つは、フラット35で本体部分を100%借入して、
諸費用部分を別の借入(例えばアプラスなど)で
補う方法があります。
あまりお薦めはしませんが、
ご主人様単独で住宅ローンを組む形になるので、
奥様が追加の借入で自己資金を工面する方法もあります。
ちなみに、フラット35の審査においては、
基本的に直近の年収を元に審査を行います。
ご主人様単独の年収270万円で、
平成21年9月の実行金利2.69%、借入期間35年、
で概算すると借入可能額が、1835万円程度となり
十分に借入が可能かと思われます。
今回のケースにおいては、
自己資金をなんとか工面して、フラット35で本体部分を
借り入れるのが一番スムーズにいくのではと思います。
ただし、フラット35については、対象とする建物で
適合証明が取れることが前提となります。
検討している物件で、適合証明が取れるのかどうかを
不動産業者に確認してみてください。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
にゃんママ さん
色々と教えて頂きありがとうございました。
初めての大きな買い物なのに、
住宅ローンの厳しい話ばかり聞いていたので、
とても不安になっていましたので、
方法がある事を伺えると安心します。
この物件は私達にとって申し分ない好条件なので、
何としても購入したいと考えております。
頑張ります！
本当にありがとうございました。
