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真山 英二
サノヤマ エイジ
住宅ローン審査で引っかかること
マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/09/03 00:23二世帯で家を建てようとしている者です。
住宅ローンは主人と実母のペアで組もうと思っています。
現在検討中のハウスメーカー２社の紹介によりメガバンクへ事前審査を申し込みましたが、
２社共に不可の通知が来てしまいました。
今回土地からの購入でハウスメーカーで建物を依頼するのですが、
もう土地は３日前に契約済で、ローンも約１ヶ月後までには通らなくてはなりません。
しかし事前審査で２社共に不可だったことで非常に不安を感じています。
住宅ローンに関しては知識が薄いため、何かアドバイスがあればお願い致します。
●主人●
年収：前年度６１３万円
年齢：３０歳
勤務業態：一部上場企業会社員
勤務年数：２年（転職前３年、ステップアップによる転職、同業種）
クレジットカード：５〜６枚
その他：奨学金返済中（月１万弱）
●実母●
年収：前年度３７２万円
年齢：５２歳
勤務業態：介護福祉士（国家資格有）
勤続年数：３年（転職前７年、ステップアップによる転職、同業種）
クレジットカード：５〜６枚
その他：夫（実父）が７年前自己破産、但し先日CICにて問題ないと確認済、夫は現在パート社員で年収３５０万円
●物件情報●
土地（購入済）：４０００万円
建物（予定額）：３３００万円
自己資金：二世帯で４００万円
●気になる点●
?主人の奨学金が引っかかるのか
?名義人ではないが配偶者に自己破産した者がいると引っかかるのか
?クレジットカードの枚数は引っかかるのか
もう土地を購入してしまったこともあり、
どうしてもローンを組んで二世帯住宅を実現させたいのですが、
この状況では難しいのでしょうか？
どなたか専門家のご意見を頂戴頂けましたら幸いです。
宜しくお願い致します。
せなマンマさん （ 東京都 / 女性 / 27歳 ）
実母を切り離して検討してみてください。
- ( 5 .0)
ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
今回のご質問の一つ目の奨学金に関して、育英会等の奨学金は
個人信用情報にはならないので関係ないと思います。
二つ目の配偶者の自己破産に関しては、基本的には関係ありません。
ただし、お母様が、実父の連帯保証人となっていた場合には、
同等の個人信用情報が記録されます。
今回、おそらくその情報が問題になっているのではと推測されます。
CICだけでなく、KSC、CCB、JICにも記録があるかも
しれませんので一度ご確認下さい。
三つ目のクレジットカードの枚数はすこし多めです。
ポイントは、このクレジットカードでキャッシングや
リボ払いをどれくらいしているのかどうかです。
各金融機関によって、キャッシング枠、リボ払いの枠の
計算方法が異なりますが、使用中もしくは使用履歴が
あるものに関しては、問題になる可能性があります。
今回、既に土地を購入済みとのことなので、実母をローンに組み込まず、
一部上場企業会社員であるご主人のみで住宅ローンを組んだら良いと思います。
ご主人だけであれば、建物部分だけの借入であれば返済比率的にも
問題がないので、スムーズに話が進むと思われます。
もし、ご主人だけでもローンが通らないのであれば、
ご主人のクレジットカード関係の使用履歴、事故履歴等が
問題になっているのかもしれません。
何か事情があって、どうしても実母をローンに組み込みたいのであれば
仕方がありませんが、基本的には実母を今回の住宅ローンから
切り離して話を進めたほうが良いと思われます。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
せなマンマ さん
ご返答ありがとうございました。
気になる点の解決ができ、誠に感謝致しております。
ただ私の文章能力が劣っていたせいか、
土地に関して補足がございます。
土地は購入済みと記載しておりますが、
売買契約を交わしたのみで、ローン特約がついています。
したがいましてローン決済が下りない限り正式に購入したとは言えない状況です。
ですので主人と実母のペアで土地と建物のセットで7000万円の借入れを希望しているのです。
実母を切り離すととてもとても二世帯は実現不可能な話となってしまいます…。
せっかくご回答頂きましたのに、大変失礼致しました。
