真山 英二
サノヤマ エイジ実家の連帯保証人と自分のマイホームについて
マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/07/29 17:48現在25歳の女性で、来年結婚を予定しています。
彼の両親が自分たちは老後の新居を建てるので、現在住んでいる古い家を私たちにくれるという相談がありました。
状況によってアパート暮らしにするか、その土地を頂いて家を建てるべきか悩んでいます。
所々床が沈んでしまっているほどの、古い家なのでいずれはリフォームか、壊して新築に建替える必要があります。
現在彼は就職して間もないため収入も手取り16万ほどで、貯金も無く、家を購入するなんて無理な話かとは思うのですが。
できれば5年後を目安に、これから貯蓄をしていきたいと思っていますが順当にいって5年後の貯蓄は200〜300万程度にしかならないと思います(あくまで私が働いている場合の計算です)
実際、リフォームするにせよ、彼一人の名義では収入が少なく借り入れ出来ないと思うのです。
私自身、実家を3年ほど前に父名義、私が保証人で中古住宅を購入しています。返済期間はまだ20年近くあります。
そうすると仮にそのときに、私が働いていても、彼と、私二人の名義でも新居のためのローン借り入れは出来ないでしょうか?
実際、借入額もまったく検討つきませんので相談する段階ではないのかも知れませんが、可能性として私が保証人になれるものなのかどうか知りたいです。
また、子供はすぐにでも欲しいのでマイホーム購入はリスクが高く避けるべきでしょうか。
住宅ローン、保証人に関する知識がまったくなく恥ずかしいような質問になるかもしれませんが、アドバイスいただければ幸いです。
お悩みさん ( 茨城県 / 女性 / 25歳 )
借入可能金額の概算
ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
まず、新しく連帯保証人になれるのかどうかは、
「お悩み」さんの年収と父名義の住宅ローンの返済金額によって、
信用枠が残っているのかどうかにかかってきます。
絶対に無理というわけではありません、なかなか難しいと思われます。
ただ、彼の年収が手取りで16万円程度であれば、
単独で住宅ローンを組むことは可能です。
手取りで16万円程度あれば、実際の支給額は18万円程度かと思います。
都市銀行等の通常の住宅ローンは、年収300万円以上ないと
相当厳しい審査となりますが、フラット35を活用すれば
その他の借入等(キャッシング、オートローン等)がなければ
概算で1440万円程度の借入が可能です。
(例:SBIモーゲージ、金利2.82%(H21/7月)、期間35年、返済比率30%)
フラット35で、本体価格の100%までの借入が可能となったので、
不動産購入にかかる諸費用程度の自己資金があれば、
住宅の購入が可能となります。
土地をもらって、その上に家を建てるだけであれば、
建物の諸費用に関しては、何百万円もかからないので、
数年後までにその費用を貯めることができればと思います。
将来の住宅購入は決して無理な話ではないので、
ぜひお二人で力を合わせて頑張ってください。
少しでもお役に立てれば幸いです。