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真山 英二
サノヤマ エイジ
収入合算で事前審査しましたが私では駄目でした
マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/07/20 15:16夫３９歳（勤続５年・年収４７６万）私４４歳（勤続３年・パートで１０７万）です、土地５８０万・建物２５００万で合計３１００万の住宅ローンです。頭金も１００万ほどしかありませんでしたので収入合算を進められて事前審査をすることにしました。記入漏れで私名義のカードが２０枚程ありそれが問題でカードの整理を進められました。勉強不足でショッピングなどは特に気にしていませんでうかつでした。スグに使用していないカードは解約しましたが、残金があるものを残して完済後に解約する事としまたが印象が悪かったんでしょうね、２週間後に再度申し込みました。結果は夫の単独で２４８０万との事です。合算で審査が駄目だったのは複数枚のカード所有以外にどんなことが問題なのでしょうか？担当の方はパートではなく正社員になる予定はありませんか？というだけで理由を教えてくれません。やはり借り入れ金額と年齢が関係していますか？当時夫は車のローンが70万ほどありました。
現在は車のローンも早期返済し車の残なしです。
私のショッピングも残債はありません（カードは1枚）一度引き落としに残高不足で引き落とされないことがあり同じ月の再引き落としになりました。それがいけなかったんでしょうか？どんなことが考えられますか？教えてください。今後来年早々にもう一度事前にトライしたいのですが良いアドバイスを頂きたいと思います、宜しくお願い致します。
補足
2009/07/20 15:16子供は二人です（小学３年の男子・小学２年の男子）
natu４０さん （ 北海道 / 女性 / 44歳 ）
住宅ローンの審査
ハッピーハウスの真山(さのやま)です。
今回のご相談で、ご主人の住宅ローン以外の、
その他借入(車のローン、キャッシング等)が仮になければ、
ご主人単独で3100万円の借入は可能だと思われます。
年収476万円、返済期間35年、返済比率35%、
審査金利4%(都市銀行を想定)で計算すると、
借入可能金額が、3135万円となります。
平成21年度6月時点での都市銀行での審査金利は、
4%が最大だったので、審査金利を4%で計算しています。
また、もし、来年までに不動産購入にかかわる諸費用分の
自己資金を貯めることができるのであれば、
フラット35を活用する方法もあります。
例えば、SBIモーゲージでは、実行金利と審査金利が
同じなので(35年間固定金利なので)、金利2.82%(平成21年7月)
年収から借入可能額を計算すると、3703万円となります。
今回、銀行に否認された理由は、正直なところでは、
奥様の個人信用情報だと思われます。
一般的な金融機関のローン審査においては、
使用しているクレジットカードの枚数が、
5枚を超えると、審査が厳しくなります。
また、クレジットカードで、キャッシングの使用履歴が
1年以内にあると、現時点でキャッシングをしていなくても
使用可能枠の金額を返済比率に算入されます。
(算入金額の計算は各銀行で異なります)
来年早々、再チャレンジするのであれば、
現時点での、ご主人のその他借入を全て整理して、
(キャッシング等があれば、完済して、枠を解除)
不動産購入に関る諸費用分の自己資金を貯めてください。
そして、ご主人単独で、金融機関に申込みを行えば、
良い結果が得られると思います。
少しでもお役に立てれば幸いです。
