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真山 英二
サノヤマ エイジ
住宅ローンの名義人、どうにかなりませんでしょうか。
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/11/20 21:14はじめまして。
一昨年私名義で住宅ローンを１５００万円銀行から借入しました。
ただ翌年には私は家を出て、先日結婚をし改姓しました。
まずこの時点でローンをこのままにしておくのは良くないこととは
思います。銀行に知られたら一括返済を求められてもおかしくなかったり
そもそも以前の名前はもう存在してませんし・・。
その家には母と兄が住んでいます。私自身も住んでいない家のローンの
名義人になっていることはとてもネックです。兄も仕事が長続きしないので
今は振り込んでもらい私も少しのお金と合わせて返済してますが兄からの
入金もいつか滞ってしまわないか不安です。
しかし母に私が名義人であるのが嫌だと言っても我慢して欲しい、
このまま返済していれば大丈夫だからと何も考えてくれません。
私自身も色々と方法がないか調べましたが、譲渡や贈与などは税金や
費用が高額で今の私には支払えないでしょうし、売買もプラスには
ならないと思いますしもちろん二人を追い出すことも出来ませんし・・。
そこで兄に賃貸として貸し出して支払いだけは約束してもらいたいと
思いましたが、そんなことが可能なのかどうか全く知識がないため
分かりません。そもそもこのまま返済だけして過ごしていていつか
大変なことにならないか気が気でなりません。けど母や兄に話をしても
喧嘩になるだけでなんで私だけとつらい気持ちです。せっかく結婚して
新しい生活を始めても、この３５年ローンが続くのかと思うとこの先の
人生に希望が持てません。
本当になにかいい方法がないでしょうか。
長々となってしまいましたが、何卒アドバイスなどを頂けたら幸いです。
どうぞ宜しくお願い致します。
ハル０３１８さん （ 東京都 / 女性 / 28歳 ）
とりあえずは賃貸借契約を結ぶのが良いのではと思います。
ハッピーハウスの真山（さのやま）です。
ご相談の文面より、
とても悩んでいらっしゃるのが伝わってきます。
まず、「ハル０３１８」さん名義の住宅ローンについてです。
金融機関は、毎月のローン支払いがきちんとなされているのであれば、
実態として誰が支払っているのかについては気にしません。
また、金融機関は本人が居住しているのかどうかを
郵便の到達をもって確認しています。
今回、親族が居住しているので、金融機関からの郵便を
住宅ローン対象の住まいで受け取ることが可能です。
現状で、金融機関が「ハル０３１８」さんの実情を
把握することは難しいと思われます。
実質的に、このまま毎月の支払いに問題がなければ、
特に大きな問題にはならないと思われます。
次に、住宅ローンの名義についてです。
原則として、不動産名義（所有権）と住宅ローン名義（債務者）は
セットだと思ってください。
今回、実質的に、「ハル０３１８」さんが債務を逃れるには、
お兄さんもしくはお母様にこの物件を住宅ローンの残債以上で
買い取ってもらうしかありません。
自己資金で購入できないのであれば、お兄さんもしくはお母様が
住宅ローン等の借入を起こして、買い取る形になります。
その際、親族間の売買となるので、金融機関からは、
仲介業者が間に入った売買契約で、
価格が相場程度であることが要求されます。
現状のまま、お兄様に毎月の支払いを約束させるには、
親族間で賃貸借契約を結んでおくことをおすすめします。
明示的に賃貸借契約を締結することで、
お兄様に明示的に支払いの義務が生じます。
ただし、賃貸借契約に基づいて、きちんと支払いをするのか
どうかに関しては、お兄様に依存します。
通常の賃貸借契約と同じで、契約に基づいて支払ってもらいます。
支払いが滞れば、退去（追い出し）も含めて対応することになります。
大変悩んでいらっしゃるのは分かりますが、とりあえずは、
お兄様と賃貸借契約を結んで毎月の支払い義務を明確にした上で、
お兄様が住宅ローンを組める状態になるのを待つしかないのではと思います。
なんとか円満におさまることを願っております。
少しでもお役に立てれば幸いです。
