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真山 英二
サノヤマ エイジ
マンションを売却して頭金にして住宅を購入したい
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/09/30 22:26現在、都内在住の専業主婦です。夫の両親が所有するマンションを売却して（価格はおおよそ１０００万前後だと思います）そのお金を頭金として３６００万円の新築物件を購入して都心から少し離れた場所で同居を考えています。
夫は４３歳、年収４００万前後で私は３８歳専業主婦で収入はありません。子供は幼稚園と小学生の二人です。
夫は１５年継続勤務して、ローンや借金は一切ありませんが、小さな会社で有限会社に勤めています。
この場合、２６００円程度の住宅ローンの借り入れは難しいのでしょうか？
現在は家賃７万円でも家計は厳しい状況です。
子供がある程度大きくなったら私も働くつもりではいますが、いまの所月収２８万前後なので返済額は８万円以上になってしまうとかなり厳しいです。
同居の際、両親から毎月３万円程なら援助ができると言われています。
両親は年金暮らしです。
住宅ローンに関しまして全くと言っていい程、無知なものですが、詳しい方がいらっしゃいましたら宜しくお願い致します。
補足
2010/09/30 22:26もう一つ重要な事があったのでお尋ねします。
国民年金についてですが、主人の会社は厚生年金ではなく、国民年金なのですが、今まで一度も支払った事がないと言われました。私も支払った記憶がないくらい覚えがありませんでした。やはり、このような場合は住宅ローンを組むのは難しいのでしょうか？
もし過去にさかのぼり、未払いを清算できるなら、マンションを売却した費用を国民年金未払いに当てたいと考えていますが、やはり無理でしょうか？
また主人の職種は安定職ではなく、不安定職でいつ会社が潰れるか、定年まで働けるかは、とても難しい職種です。
空子さん （ 東京都 / 女性 / 38歳 ）
住宅ローンを組むこと自体は可能ですが、、、
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ハッピーハウスの真山（さのやま）です。
お聞きしている範囲において、ご主人の年収400万円で
2600万円の住宅ローンを組むことは可能だと思われます。
（都市銀行の審査では、ぎりぎりですが、、、）
2600万円を35年間で借り入れた場合の毎月の支払いは
・変動金利1.075％（店頭金利2.475％から1.4％の金利優遇を想定）
74,306円/月（ボーナス払い無し）
・固定金利2.160％（平成22年度10月度フラット35最低金利 団信別）
88,278円/月（ボーナス払い無し）
となります。
選択する住宅ローンの商品によっては、気にしている
毎月8万円を超えてしまう可能性があります。
ただ、毎月の支払い額が高い固定金利を選択したとしても
住宅ローン支払いの年収に対する割合である返済比率が
26.4％となっているので、一般的には
それほど無理のない借入となります。
しかし、マンションの場合は、住宅ローンの支払いに加えて
管理費・修繕積立金（必要によっては駐車場代）等が加算されます。
また、固定資産税等が年間でかかってきます。
都心部で、70平米程度の一般的なマンションにおいて、
これらの保有費は、毎月3万円程度（駐車場代は別）
は見ておいた方が良いと思います。
したがって、今回、ご両親の援助3万円は、
上記の保有費で消えてしまう可能性が高いと思われます。
今回、同居によって「空子」さんの仕事復帰が早まり、
世帯収入を上げることができるのであれば、
十分に購入は可能だと思われます。
逆に、ご両親の介護等が必要となるのであれば、
ご両親の年金等も含めて、総合的な世帯収入を考えて
今回の購入が可能かどうかを検討する必要があります。
一度、ご主人だけでなく、ご両親も含めて家族会議を行い、
今回の話を検討してみてください。
参考までに、
住宅ローンの審査において、国民年金の未納は通常審査対象となりません。
今まで、一度も国民年金を払ったことが無い方でも住宅ローンの承認が
得られているので、特に気にする必要はありません。
ただし、国民健康保険の未納に関しては、保険証の有効期間から
判断が可能なため、住宅ローンの審査において、審査対象と
なってしまいます。
したがって、仮に国民健康保険の未納があるのであれば
早急に完済してしまってください。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
空子 さん
2010/10/06 01:16金利について、大変詳しく教えていただきましてとても勉強になりました。また国民年金の件でも教えて下さいまして、有難うございました。今後いい方向に向かえればぜひ参考にさせて頂きます。本当に有難うございました。
