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真山 英二
サノヤマ エイジ
フラット35か銀行ローンか？
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/07/10 22:53家族構成 私パート33歳 主人会社員36歳 子供6歳と3歳の4人家族です。
中古住宅を購入予定ですが、自己資金ゼロで、住宅をフルリフォームした場合、ローンはフラット35がいいのか？銀行ローンがいいのか？よくわかりません。双方のメリットとデメリットを教えて下さい。
また築年数が35年と古い物件をフルリフォームした場合の耐久年数はおよそどのくらいでしょうか？（土地代1200万・リフォーム代600万くらいで考えています）
主人の年収は500万 私100万
貯蓄は200万ほどしかないのですが、売りに出ている物件の場所が気に入っており、ぜひ購入をしたいと思っております。
宜しくお願い致します。
補足
2010/07/10 22:53銀行へローンの相談に行った際、フラット35は、中古住宅の購入には適しておらず、銀行ローンを勧められました。
理由は、フラットは金利が高い事。団体信用生命保険が割高。リフォーム途中での支払いができない（つなぎ融資？）など説明されました。
個人的には、長期で借りるものなので、全期間固定のフラットがいいと思うのですが、支払い時に問題があるとの説明をされ、よくわからなくなりました・・・。どうすればいいのでしょうか？
だっくさん （ 茨城県 / 女性 / 40歳 ）
まずは適合証明書が取得できるかどうかを確認してください。
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ハッピーハウスの真山（さのやま）です。
フラット35を使用する際に、
物件に対してフラット35の適合証明書を
取得できることが必須条件となります。
築年数が35年となると、基礎の高さ等の
基本的なところで適合していない可能性が
高いと思われます。
リフォーム等によりフラット35に
適合させることができるのであれば、
売主がリフォームをしてリフォーム済み物件として、
本体価格を設定（リフォーム分を上乗せして）して、
フラット35を活用することもあります。
（売主の承諾が必要となりますが、、、）
まずは、間に入っている仲介業者に
対象の物件でフラット35が使用できるのか
どうかを確認してください。
また、フラット35の融資対象は、
基本的に本体の100％までとなっております。
仲介手数料等の諸経費分は、自己資金が必要となります。
仮にフラット35の適合証明書を取得できる物件であっても
実質的に自己資金ゼロで購入をしたい場合には
フラット35の使用は難しいと思います。
仮に中古物件でフラット35の適合証明書を
取得できる物件であれば、
浴室の手すり等の設置で、フラット35Ｓの
対象となるケースがあります。
その場合、当初10年間は、
店頭金利から１％の金利優遇を受けることができます。
現状の低金利でフラット35Ｓを活用できるのであれば、
かなり有利な借入条件だと言えます。
どの住宅ローンを選択するのかについては、
今後のライフプランに基づいて
シミュレーションを行い、その結果から
判断をするようにしてください。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
だっく さん
大変わかりやすい回答を頂きありがとうございます。参考になりました。
