藤森 哲也
フジモリ テツヤ住宅ローンを夫婦で申し込んだ方が得なのでしょうか
マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/03/11 14:58新築一戸建てを購入しましたので支払い方法のご相談です。
夫婦2人で住みます。昨年結婚し、まだ子どもはいません。
夫年収680万円、私は年収610万円。
私が独身時代に購入したマンションに現在居住中、私名義の残債が2,500万弱残っています。
マンションは賃貸に出す予定で、賃貸に出すことはローンを借りている金融機関に了承してもらっています。
購入する一戸建ては6,000万円。
諸費用と頭金を現金で支払い、住宅ローンは5,000万円予定。
当初は夫のみで住宅ローンを借りるつもりでした。仮審査も夫のみで通っています。
・・・が、連帯債務の方が“住宅ローン減税”の恩恵を夫婦ともに受けられるので、連帯債務にしてはどうかと夫から言われました。
その場合、4,000万円を夫、1,000万円を私にすると思います。
私としては早いうちに子どもが欲しいと思っていて、会社を辞めないとしても育児休業中は収入はゼロですし、会社に復帰したとしても収入は減りますので、マンションの残債を2,500万円抱えたままさらに1,000万円超えるローンを組むのに躊躇しています。
・住宅ローンの恩恵を期待して夫婦連帯債務でローンを借りる方が得策でしょうか。
・将来、出産、育児休業で収入がゼロになった場合、マンション残債は賃料収入でまかないますが、新規ローンの支払いを夫の収入のみに頼るのは贈与にあたりますでしょうか。
えんじゅの実さん ( 東京都 / 女性 / 38歳 )
住宅ローンを夫婦で申し込んだ方が得なのかについて
- ( 4 .0)
えんじゅの実 さま
はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、
住宅ローン控除は税制控除になりますので、ご主人さまが納めている税金で控除がまかないきれるのでしたら、無理に連帯債務にする必要はありません。
仮に、12月末の時点でローンの残債が5000万円だとします。
その場合、50万円(5000万円×1.0%)が控除できるのですが、ご主人さまが納めている所得税が年間で40万円だとすると、
40万円までしか控除できないことになります。(住民税から最大で9万7500円控除はできます)
なので、納めてる税金をお調べになって、単独で借りられたほうが良いのか、連帯債務で借りられた方が良いのかご確認ください。
尚、奥さんが育児休暇中のローンの支払ですが、原則、贈与税の対象となってしまいますが、生計を一にする家族での生活費のやり取りは、それほど厳格化されてはいないのが現状です。念のため、夫婦間で簡易的な賃貸借契約書(借用書)を作成して、記録が残るようにお金のやり取りをされることをお勧めいたします。
詳しいことは、税理士もしくは所轄の税務署にご確認ください。
以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也
評価・お礼
えんじゅの実 さん
早速のご回答ありがとうございました。住宅ローン控除を使うかどうかの判断方法、参考になりました。その判断方法でいくと、やはり連帯債務にした方がメリットがあるようです。