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藤森 哲也
フジモリ テツヤ
頭金・諸費用なしで家を買う
マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/08/10 15:51来年に結婚が決まりそれに伴い新居を考えています。
初めは賃貸に住もうと思っていましたが一軒家購入の話がでました。
でも非常に悩んでいます。
それは頭金・諸費用なしで家を買うということです。
実際友達が最近、頭金なしで家を購入したのですが本当に大丈夫なのでしょうか？
本やネットで調べましたが頭金なしで家を買うのは無謀すぎるとか、貯金をしている間の賃貸料がもったいないから早いうちに家を買った方がいいとか書いてある内容は様々…
どうしたら良いのかわかりません。
結婚費用などを差し引くと2人の貯金は200万程度。
頭金なしで住宅を購入し100万は引越しや家具の費用、残りの100万は予備として取っておきたいです。
（別途500万ありますがこれはもしもの事があった場合のものなので無いものとしています）
今から物件の2割〜3割の貯金を貯めようと思うと数年はかかってしまいます。
それなら毎月賃貸として支払う金額をローンにあててしまえば…と思ってしまいます。
実際毎月8万円（仮）の家賃を払いながら貯金をするのであれば年間96万貯金できるわけですし…
賃貸はどぶに捨てているようでもったいない気がします。
共働きで働けるうちや子供の育児費用がまだかからないうちはマメに繰り上げ返済を行おうと考ます。
産後も職場復帰するつもりです。
住宅は土地だけを購入し、家は従兄が経営している建設会社が儲けなしで建ててくれるそうです。
土地も従兄が知り合いの不動産にお願いして安く仕入れてもらえるそうですが。
土地1500万、家1000万。最大3000万前後の予定です。
●現在の状況
夫29歳 年収280万程度（手取り額）
私29歳 年収350万（手取り額）
やはり、頭金・諸費用なしで住宅を購入するのは無謀すぎるのでしょうか？
ちっひさん （ 東京都 / 女性 / 29歳 ）
頭金・諸費用なしで家を買うの件
ちっひ さま
はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご結婚おめでとうございます。
頭金が無い状態で住宅を購入を今したほが良いか？
それとも、頭金を貯めてから購入したほうが良いか？を迷われているようですね。
まず、住宅購入に際して、頭金が無いから購入してはいけないとは必ず言えないと思います。
ちまたの本では２割〜３割ないと住宅購入はしてはいけないという書を確かに多く見受けますが・・
具体的な根拠は存在しません。それよりも今後の支払いなどを重視すべきではないでしょうか？
確かに、頭金が多い方がリスクが少なく安全であることはいうまでもありませんが、しかし、今後のちっひさんのライフプランを考える中では今購入した場合と数年経ってから購入する場合のシミュレーションをしてみることが必要でしょう。
例えば・・賃貸にした場合→月々８万円の家賃負担をしながら年間９６万円貯金し頭金２割分＋諸費用分（３００万円＋１５０万円）を貯めるのに約４年半かかります。
それまで待つべきか、それとも今購入し住宅ローンを支払いながら余力を繰り上げ返済にまわす方が有利かです。
具体的なシミュレーションはここでは省略させて頂きますが、どりらが有利かがお分かりになると思います。
また今後の不動産市況や金利情勢も加味する必要があります。
頭金が無いリスクについては万一何等かの事情で自宅を売却せざる負えない場合に残債額が売却金額を上回ってしまう場合があることです。
この場合にその差額を用意しなければなりません。
それよりも、ちっひさんの場合には世帯年収の大半を奥様が占めており、
今後出産や育児の場面で奥様の所得の目減りに対してどう
対応していくかを考えて住宅購入を考えなければならないでしょう。
ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也
