森本 直人
モリモト ナオト子どもをこのまま私立小学校に通わせられるか不安です
マネー 教育資金・教育ローン 2009/06/22 00:03家族構成は、私(47歳・会社員)、妻(42歳・専業主婦)、長男(小2)、次男(年少)です。
昨年までは、ボーナス時に個人業績評価のある部署におり、手取り年収は900万円以上でした。それだけの収入を見込んで、長男を小中高一貫の私立小に通わせましたが、今年、他部署へ異動となり、手取り年収が約730万円となってしまいました。
このまま長男を私立小学校に通わせることはできますでしょうか? 公立への転校も考えておりますが、今の収入で二人を中学からでも私立に入れることは可能でしょうか?
○収入
月給 44万円 ※基本的に定期昇給なし
ボーナス 100万円×年2回 計730万円(手取り)
○支出
毎月
住宅ローン 10万円(残高1500万円・2014年で完済)
生命保険 2万円(1000万円の+月20万円の家族収入保険)
学資保険 2万円(2人分・各18歳満期220万円)
医療保険 1万円
学費 8万円(小学校5万円+幼稚園3万円)
住宅管理費 3.5万円(管理費・修繕積み立て・駐車代)
光熱費 3.5万円(電気・ガス・上下水道)
通信費 1万円
その他 16万円(食費・衣料・娯楽・習い事など) 計47万円
ボーナス時
住宅ローン 80万円
生命保険 25万円(ドル建て終身保険・死亡時10万ドル)
税金 20万円
車維持費 20万円 計145万円
※年払いのドル建ての生命保険は約2550ドルを10年間(2013年まで)支払うもの。老後資金を目的として契約。7〜8年後には、解約返戻金額が払込保険料(25000ドル)を超えます。
現状、銀行預金はないに等しく、それ以外には株(未上場・100万円)を所有しているのみ。月々の不足分、旅行代等はいままでの貯蓄分を切り崩してきた状況です。
支出や保険において、無駄な部分はございませんでしょうか? ご回答よろしくお願いいたします。
コアラナさん ( 神奈川県 / 男性 / 46歳 )
これを機会に、家計の管理を
- ( 5 .0)
コアラナ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、手取り年収が、大幅に減少してしまったとのことですが、これを機会に、家計の管理をしっかりと始めてみてはいかがでしょうか。
もしかしたら、これまでは、“メタボ家計状態”になっていたかもしれません。
そこで、家計の管理のやり方ですが、まずは、ざっくりと、エクセルで年間収支表を作成してみてはいかがでしょうか。
この表を作成することにより、具体的にどこに無駄があるか、どこから見直せばよいかが、クリアになってくるはずです。
なお、私の事務所では、「エクセル家計簿フォーム」というひな形を提供していますので、よければ、ホームページをご覧になってください。
この表が出来たら、次は、キャッシュフロー表(CF表)を作成します。
CF表とは、人生の資金繰り表のことです。私の事務所では、これを「将来資金計画表」と呼んでいます。
この2つの表が基本で、さらに、資産と負債の管理が重要です。
データを拝見する限りでは、資産は、銀行預金がほとんどなく、保険に偏っているようですし、住宅ローンも、今さらながらですが、教育資金などを考慮して、もう少し長い期間で組んだ方が、よかったかもしれません。
なお、資産と負債を見直す場合は、体系的な理解が必要ですので、独立系のファイナンシャルプランナーなどの専門家と相談しながら、慎重に実行されることをおすすめします。
以上、ご参考にしていただけると幸いです。
評価・お礼
コアラナ さん
ご回答ありがとうございます。メタボ家計…と思います。年間収支表を作成してみます。